Firmabil eller privatbil: hvem forsikrer hvad?

Får du stillet en firmabil til rådighed, tænker du sikkert ikke ret meget over forsikringen. Den kører bare. Men grænsen mellem, hvad arbejdsgiveren dækker, og hvad du selv hæfter for, er ikke altid så tydelig - og den kan blive dyr at overse, hvis uheldet er ude.

Firmabil: arbejdsgiveren står som ejer

En rigtig firmabil er registreret i virksomhedens navn. Det er også virksomheden, der tegner og betaler forsikringen. Du står som bruger, ikke som ejer, og derfor er det arbejdsgiverens police, der gælder, når du kører.

I praksis betyder det, at du ikke selv skal gøre noget. Ansvarsforsikringen er lovpligtig og følger bilen, og de fleste firmabiler har også kasko, fordi virksomheden vil beskytte sit eget aktiv. Det ansvarlige er alligevel at spørge, hvordan bilen er dækket, inden du sætter dig ind i den første gang. Er der kasko? Hvad er selvrisikoen? Og hvem betaler den, hvis du laver en bule?

Selvrisikoen kan lande hos dig

Her bliver det interessant. Selvom firmaet ejer bilen og betaler præmien, er det ret almindeligt, at medarbejderen selv skal betale selvrisikoen ved et skyldigt uheld. Det står i ansættelseskontrakten eller i en særskilt bilaftale - ikke i forsikringspolicen.

Selvrisikoen på en firmabil ligger typisk højere end på en privatbil, ofte flere tusinde kroner. Skader du bilen ved egen skyld, kan du altså komme til at betale et pænt beløb, selvom det er arbejdsgiverens forsikring, der dækker resten. Læs din aftale, før du skriver under. Det er langt billigere at vide besked på forhånd.

Fri bil og privat kørsel

Har du fri bil, må du også køre privat i den - i weekenden, på ferie, til og fra arbejde. Forsikringen dækker som udgangspunkt både den erhvervsmæssige og den private kørsel, fordi bilen er forsikret til den brug, den faktisk har.

Men et par ting er værd at få på plads med arbejdsgiveren:

• Må andre i husstanden køre bilen? Din partner er ikke automatisk dækket, medmindre policen tillader det.
• Gælder dækningen også i udlandet, hvis I skal på bilferie?
• Er der en kilometergrænse, som kan påvirke prisen eller aftalen?

Det er sjældent noget, der volder problemer, men et enkelt spørgsmål til flåde- eller HR-ansvarlig sparer dig for en ubehagelig overraskelse.

Egen bil brugt til arbejde

Bruger du din egen bil til kørsel for chefen - kundebesøg, varer, transport mellem arbejdssteder - er situationen en anden. Så er det din egen forsikring, der gælder, og du får typisk skattefri kilometergodtgørelse i stedet.

Problemet opstår, hvis du kører meget erhvervsmæssigt uden at have oplyst det til dit forsikringsselskab. En almindelig privat bilforsikring er beregnet til privat brug. Bruger du bilen intensivt i arbejdet, kan selskabet kræve, at du opgraderer til en dækning, der passer til det faktiske kørselsmønster. Gør du ikke det, risikerer du i værste fald, at en skade ikke bliver fuldt dækket. Ring til dit selskab og få det på skrift, hvis du er i tvivl.

Hvad betyder firmabilen for din private forsikring?

Vælger du firmabil og sælger din private bil, mister du din opsparede skadefri kørsel som privatkunde, hvis du ikke passer på. Skadefri år kan i mange selskaber sættes i bero eller overføres, men det sker ikke af sig selv. Spørg dit selskab, om du kan bevare din kørselsstatus, mens du kører firmabil, så du ikke starter forfra, den dag du igen skal forsikre en privatbil.

Skal du på et tidspunkt tegne din egen bilforsikring - fordi firmabilen ryger, eller fordi du skifter job - kan det betale sig at sammenligne flere selskaber frem for bare at tage det første tilbud. Med én formular hos Sammenligner får du op til fem gratis, uforpligtende tilbud, så du kan se, hvad din kørsel og bil faktisk koster hos forskellige selskaber. Det er hurtigt gjort, og du binder dig ikke til noget.

Sammenlign bilforsikring