Hvad er karens i dyreforsikring - og hvorfor?

Du tegner en forsikring til din hund, betaler den første måned, og et par uger senere bliver hunden syg. Så får du at vide, at forsikringen ikke dækker endnu. Det er karens, og det overrasker mange, fordi de fleste går ud fra, at dækningen starter i samme sekund, policen er underskrevet.

Karens er en ventetid, før dækningen træder i kraft

Karens er den periode fra forsikringen starter, og indtil den faktisk dækker. Du betaler, policen er aktiv, men hvis dyret bliver sygt i karensperioden, får du ikke pengene til dyrlægen refunderet. Perioden ligger typisk på et par uger for sygdom, men det svinger fra selskab til selskab, og for enkelte lidelser kan den være længere.

Formålet er ret enkelt. Selskaberne vil undgå, at folk tegner en forsikring, netop som dyret er blevet dårligt, får regningen dækket og siger op igen. Uden en ventetid ville forsikring til raske dyr blive dyrere for alle andre. Karensen er selskabets måde at sikre, at du forsikrer mod noget uforudset - ikke mod noget, der allerede er sket.

Ulykker og sygdom behandles ofte forskelligt

De fleste selskaber skelner mellem ulykke og sygdom, og det er værd at kende forskellen.

• Ulykker er som regel dækket med det samme eller efter meget kort tid. Bliver din kat kørt ned dagen efter, du har tegnet forsikringen, er du typisk dækket.
• Sygdom har næsten altid en karensperiode. Den er der for at forhindre, at man forsikrer et dyr, der allerede er ved at udvikle noget.
• Særlige lidelser som ledproblemer, HD, tandsygdom eller drægtighed kan have en længere karens - i nogle tilfælde flere måneder.

Læs derfor policevilkårene, før du regner med at være dækket. Der står sort på hvidt, hvornår hver del af forsikringen begynder at gælde.

Karens er ikke det samme som en undtagelse

Her bliver mange forvirrede. Karens handler om tid - når perioden er ovre, dækker forsikringen. En undtagelse for eksisterende lidelser er noget andet. Hvis dyret allerede havde et helbredsproblem, da du tegnede forsikringen, dækker den som hovedregel aldrig det. Heller ikke efter karensen.

Et eksempel: Har din hund haltet, før du tegnede forsikringen, betragtes det som en kendt lidelse. Bryder haltheden ud igen tre måneder senere, kan selskabet afvise regningen med henvisning til, at problemet var der i forvejen. Det er ikke karens, men en undtagelse, og den har ingen udløbsdato.

Sådan undgår du at stå uden dækning

Det bedste tidspunkt at tegne en dyreforsikring på er, mens dyret er ungt og rask. Så er karensen overstået, længe før noget går galt, og du undgår at få lidelser stemplet som eksisterende. Venter du, til dyret er blevet ældre eller har haft symptomer, risikerer du både karens og undtagelser.

Et par ting, du kan gøre konkret:

• Tjek karensperioden for sygdom, ulykke og eventuelle særlige lidelser, før du underskriver.
• Vær ærlig om dyrets helbred ved tegning - fortier du noget, kan selskabet afvise senere.
• Skift ikke forsikring uden at tjekke, om du får en ny karens hos det nye selskab.

Netop det sidste punkt overser mange. Skifter du selskab, starter en ny karens som regel forfra, og et problem, der udvikler sig i mellemtiden, kan falde mellem to stole. Overvej det, før du skifter for at spare et par kroner.

Kort sagt, før du vælger

Karens er ikke en fælde, men et vilkår, du skal kende. Den varer typisk et par uger for sygdom, ulykker er ofte dækket hurtigere, og enkelte lidelser har længere ventetid. Sammenlign vilkårene, inden du vælger, så du ved præcis, hvornår din forsikring rent faktisk begynder at dække. Udfyld én formular hos os, og få op til fem gratis, uforpligtende tilbud, så du kan sammenligne karens og dækning side om side.

Sammenlign dyreforsikring