Ejerskifteforsikring og husforsikring: forskellen

Køber du hus, står du hurtigt med to forsikringer, der lyder ens, men gør noget vidt forskelligt. Ejerskifteforsikringen dækker skjulte fejl og mangler, der var i huset, da du overtog det. Husforsikringen dækker de skader, der rammer bygningen, mens du bor der - brand, storm, vand og en del mere. Blander man de to sammen, risikerer man at stå uden dækning netop, når det gør ondt. Her får du forskellen skåret ud i pap.

Ejerskifteforsikring og husforsikring: forskellen kort fortalt

Den enkleste måde at huske det på: ejerskifteforsikringen kigger bagud, husforsikringen kigger fremad. Ejerskifteforsikringen dækker fejl, der allerede var i huset ved handlen, men som hverken du eller sælger kendte til - typisk noget, tilstandsrapporten ikke fangede. Husforsikringen dækker nye skader, der opstår, efter du har fået nøglerne.

Et eksempel: opdager du et halvt år efter indflytning, at der har været skjult råd i badeværelsesgulvet siden før købet, hører det under ejerskifteforsikringen. Springer et rør i frost næste vinter, er det husforsikringen, der er på banen. To forsikringer, to opgaver.

Hvad dækker husforsikringen på din ejerbolig?

Husforsikring - også kaldet bygningsforsikring - er forsikringen på selve murene, taget og de faste installationer. En almindelig husforsikring til en ejerbolig dækker som udgangspunkt:

• Brand: ild, lynnedslag, eksplosion og røgskader. Dette er kernen i enhver husforsikring.
• Storm og skybrud: skader efter storm, når vindstyrken er kraftig nok, samt oversvømmelse ved voldsom regn.
• Vandskade: pludselig udstrømning fra rør, radiatorer og hårde hvidevarer - for eksempel et sprængt vandrør.
• Svamp og råd: angreb i træværk og konstruktioner, som ofte er en dyr post at udbedre.
• Skjulte rør og kabler: lækager i rør og el-kabler, der ligger skjult i gulve, vægge og jord.

Vær opmærksom på, at nogle dækninger er tilvalg. Svamp, insekt, skjulte rør og udvidet vand er ikke altid med i den billigste basispakke. Læs betingelserne, før du skriver under - det er her, prisforskellene ofte gemmer sig.

Tag, glidende overgange og det med råd

Taget er husets dyreste enkeltdel, og skader her fylder meget i statistikkerne. Husforsikringen dækker typisk pludselige tagskader efter storm eller nedfaldne grene, men ikke slitage. Er taget nedslidt af alder, er det vedligeholdelse - og det betaler du selv. Det samme gælder ofte svamp og råd, hvis skaden skyldes manglende vedligehold snarere end en dækket hændelse. Grænsen mellem skade og slid er den klassiske kilde til uenighed med selskabet.

Selvrisiko: den del du selv betaler

Ved næsten enhver skade betaler du en selvrisiko - et fast beløb, du trækker fra erstatningen. Vælger du en høj selvrisiko, falder din årlige præmie, men du står med en større regning den dag, uheldet sker. Vælger du en lav selvrisiko, betaler du mere hvert år til gengæld for tryghed. Overvej, hvad du realistisk kan lægge ud her og nu, og find balancen derfra. Tjek også, om selskabet har særskilt selvrisiko på for eksempel svampeskader, som kan være markant højere end den almindelige.

Er husforsikring lovpligtig ved realkreditlån?

Der er ingen lov, der siger, at du skal have husforsikring. Men i praksis kommer du sjældent uden om den. Optager du et realkreditlån, kræver långiver som regel som minimum en brandforsikring på huset. Panten skal være sikret, og et nedbrændt hus uden dækning er en risiko, banken ikke løber. De fleste husejere vælger derfor en fuld husforsikring frem for kun en brandforsikring, fordi merprisen er beskeden i forhold til den ekstra tryghed.

Sådan finder du den rigtige husforsikring

Priserne på husforsikring svinger betydeligt fra selskab til selskab - både på grund af husets alder, tag, geografi og de dækninger, du vælger til. Derfor betaler det sig at sammenligne, før du beslutter dig.

1. Find husets oplysninger frem: byggeår, boligareal, tagtype og eventuelle tidligere skader.
2. Udfyld en kort formular og få gratis, uforpligtende tilbud fra flere selskaber.
3. Sammenlign ikke kun prisen, men også hvad der er med som standard, og hvad der koster ekstra.
4. Tjek selvrisiko og betingelser for svamp, skjulte rør og storm - det er her, forskellene tæller.

Take-away: Ejerskifteforsikringen dækker fortidens skjulte fejl, husforsikringen dækker fremtidens skader på bygningen. Sørg for begge, når du køber hus, vælg en selvrisiko du kan leve med, og få husforsikringen på plads inden overtagelsen - realkreditlånet kræver det alligevel. Udfyld formularen, hent dine tilbud, og læg et kvarter i at læse betingelserne. Det er de bedst brugte minutter i hele bolighandlen.

Sammenlign selskaber

Sådan klarer selskaberne sig inden for husforsikring

Selskab	Sammenligner-score	Pris fra	Bedst til
GFGF Forsikring	96af 100	289kr./md.	Overskudsdeling og lav pris	Få flere tilbud Detaljer
AAlka	95af 100	299kr./md.	Billig husforsikring	Få flere tilbud Detaljer
TTryg	94af 100	319kr./md.	Bredest markedsdækning	Få flere tilbud Detaljer
TTopdanmark	93af 100	329kr./md.	Samlede forsikringspakker	Få flere tilbud Detaljer
ABAlm. Brand	92af 100	349kr./md.	Bred bygningsdækning	Få flere tilbud Detaljer
IFIf Forsikring	91af 100	359kr./md.	Nordisk service og skadehjælp	Få flere tilbud Detaljer
LFLB Forsikring	90af 100	369kr./md.	Faggrupper og medlemsfordele	Få flere tilbud Detaljer
GGjensidige	89af 100	389kr./md.	Fleksibel husdækning	Få flere tilbud Detaljer
CCodan	88af 100	399kr./md.	Skjulte rør og udvidet vand	Få flere tilbud Detaljer
PPrivatsikring	87af 100	419kr./md.	Husforsikring via banken	Få flere tilbud Detaljer
KFKøbstædernes Forsikring	86af 100	439kr./md.	Gensidig og personlig rådgivning	Få flere tilbud Detaljer
BFBauta Forsikring	85af 100	449kr./md.	Organiserede faggrupper	Få flere tilbud Detaljer
TFThisted Forsikring	84af 100	469kr./md.	Lokal bolig og landejendom	Få flere tilbud Detaljer

Sådan vurderer vi selskaberne

Vores Sammenligner-score er en redaktionel vurdering fra 0-100. Vi vægter pris og prisstabilitet, dækningens bredde og vilkår, kundeservice og skadebehandling samt gennemsigtighed. Scoren er vejledende - dit endelige tilbud og den rette dækning afhænger altid af din konkrete situation.

Hvor det er offentligt tilgængeligt, viser vi under hvert selskab også kundetilfredshed målt af EPSI Rating Danmark (uafhængig brancheanalyse). Tal, der ikke er offentligt tilgængelige for et selskab, vises ikke.

*Udbyderne er reelle. Sammenligner-score, priser og satser er vejledende eksempler til illustration - dit reelle tilbud beregnes individuelt ud fra din profil. Få dine konkrete tilbud.

Sammenlign husforsikring