8 fælder i det med småt på din bilforsikring

Prisen tiltrækker dig. Det med småt afgør, hvad du faktisk har købt. De to ting hænger sjældent sammen, og det er præcis dér, mange bilister bliver overraskede den dag skaden sker. Her er de otte steder i policen, hvor det oftest går galt.

1. Selvrisikoen står ikke ét sted

Der er næsten altid mere end én selvrisiko. En almindelig for kaskoskader, en ofte højere for glasskader, en for hærværk og nogle gange en helt særlig for unge førere. Nogle selskaber lægger en ekstra selvrisiko oveni, hvis føreren er under en bestemt alder, uanset hvem der ejer bilen. Læg de forskellige beløb sammen, før du beslutter dig. En lav grundselvrisiko kan sagtens gemme på en dyr rudeselvrisiko længere nede på siden.

2. Dagsværdi, ikke det du gav for bilen

Bliver bilen stjålet eller totalskadet, får du som udgangspunkt dens dagsværdi, altså hvad en tilsvarende bil koster på købstidspunktet for skaden. Ikke hvad du selv gav, og sjældent hvad du skylder i banken. Nye biler falder hurtigt i værdi det første år, og den regning kan blive stor. Nogle selskaber tilbyder nyværdidækning i de første par år, andre har den slet ikke. Tjek, hvad der gælder for din bil, især hvis den er finansieret.

3. Karensperioder og ventetid

Visse dækninger virker ikke fra dag ét. Vejhjælp kan have en ventetid, og udvidede dækninger som fører- og passagerulykke træder nogle gange først i kraft efter en periode. Skifter du selskab, kan der opstå et hul, hvor du tror du er dækket, men hvor det gamle selskab er stoppet, og det nye endnu ikke er begyndt. Sørg for, at datoerne overlapper.

4. Kilometergrænsen du glemte

Har du valgt en forsikring med et loft over antal kørte kilometer om året, tæller det. Kører du mere, end du oplyste, kan selskabet regulere prisen bagud eller i værste fald skære i erstatningen ved en skade. Det samme gælder, hvis flere kører bilen, end du har oplyst. Vær ærlig fra start. Det er billigere end at blive fanget bagefter.

5. Undtagelser der tømmer dækningen

Det er her de fleste ubehagelige overraskelser bor. Typiske undtagelser, du bør kigge efter:

• Skader sket under påvirkning af alkohol eller stoffer
• Kørsel uden gyldigt kørekort
• Motorløb, banekørsel og glatførekurser
• Skader på løsøre og udstyr, der ikke er fastmonteret
• Frostsprængninger og andre skader, der skyldes manglende vedligeholdelse
• Erhvervsmæssig kørsel, hvis du kun har en privatforsikring

Bruger du bilen til madudbringning eller kørsel for andre mod betaling, er du sjældent dækket på en almindelig privatpolice. Det bør du få afklaret, inden du begynder.

6. Bonustab efter en skade

En billig præmie i år betyder ikke meget, hvis en enkelt skade sender dig flere trin ned og gør de næste år dyre. Selskaberne bruger forskellige systemer, og nogle er langt hårdere ved bonussen end andre. Spørg konkret: Hvor mange trin ryger jeg ned ved en kaskoskade, og hvor lang tid tager det at køre op igen? Tjek samtidig, om selskabet tilbyder friskadegaranti, så den første skade ikke koster bonus.

7. Gebyrer der ikke stod i tilbuddet

Den pris, du ser først, er ofte ren præmie. Oveni kan komme et opkrævningsgebyr per rate, et policegebyr og et statsligt bidrag. Betaler du månedligt i stedet for årligt, bliver det som regel dyrere på grund af ratebetalingsgebyrer. Se på den samlede årlige udgift, ikke kun det tal, der står med stort. Det er den eneste måde at sammenligne tilbud ærligt på.

8. Bindingsperiode og opsigelse

Efter det første år kan de fleste bilforsikringer i Danmark opsiges med kort varsel, typisk til udgangen af en måned mod et mindre gebyr. Men det første år kan have en binding. Læs afsnittet om opsigelse, før du skriver under, så du ved, hvornår du reelt kan skifte igen. Tjek også, om policen fornyer sig automatisk, hvad de fleste gør, så du selv skal huske at sige op i tide.

Sådan læser du det uden at bruge hele aftenen

Du behøver ikke nærlæse hver linje. Gå målrettet efter de otte punkter ovenfor, og skriv de tal ned, der betyder noget for dig: samlet årlig pris med gebyrer, alle selvrisici og reglerne for dagsværdi og bonustab. Har du de tal på tværs af flere tilbud, sammenligner du æbler med æbler. Hos Sammenligner udfylder du én formular og får op til fem gratis, uforpligtende tilbud, så du har noget konkret at holde det med småt op imod, før du sætter din underskrift.

Sammenlign bilforsikring