Forsikring når du låner bilen ud til familie og venner

Din svoger skal flytte og mangler en bil en enkelt dag. Din datter har lige taget kørekort og vil gerne øve sig i din. Spørgsmålet er det samme hver gang: dækker forsikringen egentlig, hvis der sker noget, mens en anden sidder bag rattet? Det korte svar er ja - men der er detaljer, som er værd at kende, før du rækker nøglerne over bordet.

Forsikringen følger bilen, ikke føreren

I Danmark er det bilen, der er forsikret - ikke den enkelte person. Derfor er en ven eller et familiemedlem som udgangspunkt dækket, når de kører din bil med din tilladelse. Den lovpligtige ansvarsforsikring dækker de skader, føreren påfører andre. Har du en kaskoforsikring, dækker den også skader på din egen bil, uanset om det er dig eller din låner, der sidder bag rattet.

Det gælder både ansvar og kasko, så længe personen har lov til at køre bilen. Det afgørende ord er tilladelse. Hvis nogen tager bilen uden dit samtykke, ser billedet helt anderledes ud.

Selvrisikoen lander hos dig

Her kommer den del, mange overser. Selvom din ven laver bulen, er det dig som forsikringstager, der hæfter for selvrisikoen over for selskabet. Forsikringen betaler for reparationen, men regningen for selvrisikoen sender de til dig - ikke til den, der kørte.

Om din ven så vil betale dig tilbage, er en sag mellem jer to. Selskabet blander sig ikke i det. Derfor er det en god idé at tale om det på forhånd, så I undgår en pinlig samtale bagefter. Selvrisikoen kan sagtens ligge på flere tusind kroner, og det kan sætte et venskab på prøve, hvis ingen har snakket om det inden.

Unge førere kan koste ekstra

Låner du bilen ud til en ung eller uerfaren fører, skal du være ekstra opmærksom. Mange selskaber har en forhøjet selvrisiko, hvis føreren er under en bestemt alder - typisk 25 eller 26 år - eller har haft kørekort i kort tid. Det ekstra beløb lægges oven i din normale selvrisiko, hvis der sker en skade.

Det betyder ikke, at du ikke må låne bilen ud til din nyudlærte nevø. Men det er værd at kende beløbet på forhånd. Tjek din police eller ring til selskabet, så du ikke får en overraskelse, hvis uheldet er ude. Reglerne varierer fra selskab til selskab, så det er ikke noget, du kan gætte dig til.

Når det ikke dækker

Der er situationer, hvor forsikringen enten falder bort eller giver selskabet ret til at kræve pengene tilbage. De vigtigste at kende:

• Ingen tilladelse: Tager nogen bilen uden dit samtykke, betragtes det som brugstyveri, og din kaskodækning gælder ikke på samme måde.
• Manglende kørekort: Har føreren slet ikke kørekort - eller til den type køretøj - kan selskabet nægte at dække eller kræve beløbet retur.
• Spiritus eller narko: Kører din låner påvirket, dækker ansvarsforsikringen stadig skadelidte, men selskabet kan efterfølgende kræve pengene af den, der kørte.
• Grov uagtsomhed: Bevidst hensynsløs kørsel kan betyde, at dækningen bortfalder eller nedsættes.

I de fleste af disse tilfælde bliver skadelidte tredjemand stadig holdt skadesløs af ansvarsforsikringen - det er selve pointen med den lovpligtige dækning. Regningen ender så bare hos føreren i stedet.

Det du bør tjekke, før du låner ud

Inden du giver nøglerne fra dig, er der et par ting, der tager fem minutter og kan spare dig for besvær. Find din police frem og se, hvad der står om andre førere og om selvrisiko for unge. Spørg låneren, om vedkommende har gyldigt kørekort. Og bliv enige om, hvem der betaler selvrisikoen, hvis der sker noget.

Skal en fast person køre bilen ofte - for eksempel en samlever eller et hjemmeboende barn - er det ærligste at oplyse det til selskabet, så policen passer til virkeligheden. En bil, der reelt køres af en 20-årig hver dag, men er tegnet som om den kun bruges af forældrene, kan give problemer, hvis en skade skal vurderes.

Betaler du for meget for din egen forsikring?

Uanset hvor tit du låner bilen ud, kan det betale sig at se prisen på din bilforsikring efter. Der er ofte flere tusind kroner om året i forskel mellem selskaberne på præcis den samme dækning. Hos Sammenligner udfylder du én formular og får op til fem gratis, uforpligtende tilbud, så du kan sammenligne pris og selvrisiko side om side. Så ved du, hvad du betaler for - også den dag din svoger igen mangler en flyttebil.

Sammenlign bilforsikring