Forsikring ved billeje: selvrisiko, kreditkort og skranken

Når du lejer en bil, er ansvarsforsikringen og som udgangspunkt en kaskodækning af selve bilen med i lejeprisen. Udlejerne kalder kaskodækningen CDW (Collision Damage Waiver), og den fjerner ikke din risiko: du hæfter selv for en selvrisiko, hvis bilen bliver skadet. Den selvrisiko kan du dække på tre måder: med udlejers tillæg ved skranken, med en rejseforsikring, der har selvrisiko på lejebil, eller med et kreditkort, hvis billejen er betalt med kortet. Find ud af, hvad du allerede har, før du står ved disken, så du ikke betaler for den samme dækning to gange.

Lederen af Forbruger Europa har beskrevet, hvordan du i værste fald ender med fire forsikringer, der dækker det samme: én fra bookingportalen, én fra udlejer, én via kreditkortet og én via den årsrejseforsikring, du måske har gennem indboforsikringen. Har du en årsrejseforsikring, så tjek, om selvrisiko på lejebil er med, og sammenlign rejseforsikring, hvis den mangler, før du betaler for en dækning ved skranken.

Hvad dækker udlejers forsikring?

Lejeprisen indeholder som udgangspunkt to ting. Den første er den lovpligtige ansvarsforsikring, der dækker skader, du påfører andre personer og deres ting. Den anden er kaskodækningen CDW, ofte sammen med en tyveridækning. Ingen af dem fjerner din risiko. De lægger et loft over den, og loftet er selvrisikoen.

Sådan står det fx i Europcar Danmarks lejevilkår: ansvarsforsikringen er lovpligtig og med i prisen, og CDW er med i alle pakker og dækker skader på bilen ud over selvrisikoen. Selvrisikoen opkræves pr. skade, også for skader, du ikke kendte til eller ikke var skyld i, og dens størrelse afhænger af den pakke, du har valgt. Ansvarsforsikringen dækker til gengæld hverken din egen personskade som fører, dine egne ting i bilen eller skader på lejebilen.

Selvrisikoen kan være høj, og det præcise beløb står i lejekontrakten, ikke på bookingsiden. Læs det, før du beslutter, hvordan du vil dække det.

Skal du købe ekstra dækning ved skranken?

Ved skranken bliver du typisk tilbudt at sænke eller fjerne selvrisikoen mod betaling. Det kaldes super-CDW, SCDW eller bare en dyrere pakke. Europcar beskriver det sådan, at du kan reducere eller fjerne selvrisikoen ved at vælge en anden pakke eller købe tillæg, fx et tillæg for glas, lygter og dæk eller en udvidet vejhjælp, der også dækker mistede nøgler og forkert brændstof. Hvad tillægget koster, afhænger af udlejer, biltype og land; beløbet står i udlejers tilbud eller først ved skranken, så bed om prisen pr. dag, før du siger ja.

Fordelen ved at fjerne selvrisikoen hos udlejer er, at der ikke er noget beløb at søge tilbage bagefter. Med et kort eller en rejseforsikring betaler du som regel selvrisikoen til udlejer og søger den hos forsikringsselskabet bagefter, med lejekontrakt og skaderapport som dokumentation. Ulempen ved skrankens tilbud er, at du kan komme til at betale for noget, du allerede har.

Forbruger Europa råder dig til at huske, at personen bag disken er en sælger, og til at stå fast, hvis du bliver mødt med krav om forsikringer eller ekstraydelser, du mener er unødvendige, urimelige eller for dyre. Beslut derfor hjemmefra, om du vil købe udlejers tillæg, og hav dokumentation for din egen dækning med.

Hvornår dækker dit Mastercard selvrisikoen på lejebilen?

Det er ikke Mastercard, der bestemmer dækningen, men den bank, der har udstedt kortet, og det forsikringsselskab, banken samarbejder med. Nogle Gold- og Platinum-kort dækker selvrisikoen, andre gør ikke. Af de fire kort i tabellen, der dækker ved billeje, kræver tre, at selve billejen er betalt med kortet. Har du betalt lejen med et andet kort, kan dækningen falde bort, selvom kortet i princippet dækker.

Kilde: bankernes og forsikringsselskabernes egne vilkår for Nordea (Tryg), Nykredit (Privatsikring) og AL Sydbank (If, vilkår for kunder fra tidl. Arbejdernes Landsbank), læst oktober 2026. Tjek altid vilkårene for dit eget kort.

Læg også mærke til ordet subsidiær, som både Nykredit og If bruger: kortets dækning betaler kun det, udlejers kaskoforsikring ikke dækker, og det er netop selvrisikoen. Hvad kortets rejseforsikring dækker ud over lejebilen, og hvornår du skal betale selve rejsen med kortet, gennemgår vi i guiden om kreditkortets rejseforsikring.

Dækker rejseforsikringen selvrisiko på lejebil?

Det afhænger af pakken. Hos Tryg er selvrisiko på lejebil med i rejseforsikringerne Udvidet og Super, men ikke i Basis. Tryg skriver, at dækningen gælder, hvis du lejer en bil, autocamper, knallert, ATV eller lignende i ferien og kommer til at hæfte for en selvrisiko til udlejningsfirmaet, at ridser og små buler også er dækket, og at den gælder ved både ansvars- og kaskoskade. Hos andre selskaber kan dækningen hedde noget andet eller være et tilvalg, så find punktet om lejebil i din police.

Du kan også købe en selvstændig selvrisikoforsikring, når du booker bilen, fx hos bookingportalen. Tjek, om den betaler udlejer direkte eller kræver, at du lægger ud, og om den dækker de dele, udlejers kasko ikke dækker. Hvad en rejseforsikring ellers består af, kan du se i gennemgangen af rejseforsikringens dele.

Hvad er typisk undtaget?

De samme huller går igen hos udlejere og kortforsikringer:

• Dæk og punktering. Nykredits Platinum-dækning undtager punktering og dækskader, medmindre de sker sammen med en anden dækket skade. Hos Europcar dækker CDW kun dæk, glas og lygter, hvis skaden sker ved en kollision.
• Ruder, lygter og stenslag. En sten fra en grusvej i forruden er en skade ved almindelig brug. Hos Europcar kræver den et særskilt tillæg for glas, lygter og dæk.
• Undervogn og tag. Ifs vilkår for AL Sydbank Platinum til kunder fra tidl. Arbejdernes Landsbank nævner selv, at udlejers standardkasko kan have forbehold for dele som dæk og undervogn, og har et tillæg netop for dem. Europcar undtager skader fra fx at køre ind under en bro eller et udhæng, der er lavere end bilen.
• Nøgler. Bliver bilen stjålet, fordi nøglerne er tabt eller efterladt i bilen, hæfter du hos Europcar for hele skaden. Mistede nøgler er hos Europcar et tilvalg under den udvidede vejhjælp.
• Motor og lak. Kortdækningerne hos Nykredit og If undtager skader, der alene rammer motor, gearkasse og styretøj, samt ridser i lak og lignende.
• Brud på lejeaftalen. Kører en fører, der ikke står i kontrakten, eller kører du til et land, udlejer ikke har godkendt, dækker hverken udlejers CDW eller kortet som udgangspunkt.
• Visse biltyper og ekstraudstyr. Nykredits Platinum undtager blandt andet varevogne, mobilehomes, off-road-biler og veteranbiler, og hverken Nykredit eller If dækker tyveri af lejet ekstraudstyr som en barnestol.

Regneeksempel: hvad betaler du selv?

Et tænkt eksempel med et tænkt beløb gør forskellen tydelig: du lejer en bil på ferien, og ved afleveringen opkræver udlejer 12.000 kr. i selvrisiko for en bule i døren. Dit beløb står i din kontrakt.

• Lejen er betalt med Nordea Gold: kortet dækker op til 10.000 kr. pr. hændelse, så du betaler selv 2.000 kr.
• Lejen er betalt med Nordea Platinum: loftet er 20.000 kr., så hele selvrisikoen kan dækkes.
• Lejen er betalt med et andet kort: Nordeas dækning gælder ikke, og du står med 12.000 kr., medmindre din rejseforsikring dækker.
• Du købte udlejers tillæg, der fjerner selvrisikoen: der er intet at opkræve, men du har betalt for tillægget, uanset om der skete noget.

Er skaden i stedet et stenslag i forruden, og tager lejeaftalen forbehold for glas, er der ikke tale om en selvrisiko, men om hele regningen for ruden. En dækning, der kun betaler udlejers selvrisiko ved en kaskoskade, betaler ikke nødvendigvis den regning. Derfor er undtagelserne værd at læse, før du rejser.

Tjekliste før du skriver under

1. Sammenlign kontrakten med din bookingbekræftelse, især pris, forsikringer og ekstraydelser.
2. Find selvrisikoens størrelse i kontrakten, og afgør, om din egen dækning rækker.
3. Tjek, at lejen er betalt med det kort, hvis dækning du regner med, og om udlejer kræver et kreditkort i førerens navn. Et Visa/Dankort er ikke et kreditkort.
4. Få alle førere skrevet på kontrakten. Kortdækningerne gælder kun, når føreren er en af de sikrede.
5. Spørg, hvad der ikke er dækket: dæk, glas, undervogn og nøgler.
6. Tjek depositum, og hvordan det bliver frigivet.
7. Læs hele dokumentet, også når du skriver under på en skærm, og skriv ikke under på noget, du ikke forstår eller er uenig i.
8. Gå bilen rundt med udlejer, få eksisterende skader skrevet på en skitse med begges underskrift, og tag billeder og video.
9. Gem kontrakten og alle kvitteringer. Uden lejekontrakt og skaderapport kan du ikke søge selvrisikoen dækket.

Går noget galt, så protester skriftligt med det samme. Mange store udlejere, blandt andet Europcar, Avis, Hertz og Sixt, er tilknyttet det europæiske klagenævn ECRCS, og Forbruger Europa giver gratis vejledning, hvis udlejeren ligger i et andet EU-land, Island, Norge eller Storbritannien.

Konklusion

Forsikring ved billeje handler i praksis om ét spørgsmål: hvem betaler selvrisikoen? Find beløbet i kontrakten, tjek om dit kort eller din rejseforsikring dækker det, og betal lejen med det kort, hvis dækning du regner med. Så kan du sige nej tak ved skranken med god samvittighed, eller sige ja, fordi du ved, at du ellers ikke er dækket. Kører du i din egen bil, gælder din egen bilforsikring, og så kan du læse om, hvordan du er dækket i udlandet.

Sammenlign bilforsikring

Var artiklen nyttig?

Eksperten bag artiklen

Lasse BirchForsikringsekspert og ansvarshavende redaktør

LinkedIn[email protected]

Lasse Birch er ansvarshavende redaktør på Sammenligner.dk og står bag den redaktionelle linje: metoden, kilderne og de priser vi selv måler hos selskaberne. Han har arbejdet med prissammenligning og digitale forbrugertjenester siden 2016 og har bilforsikring som sit kerneområde.

• 268artikler skrevet
• 10+års erfaring
• 12fagområder

Se alle 268 artikler af LasseSådan arbejder vi med tal

Kommentarer og spørgsmål om bilforsikring

Skriv direkte her på siden. Lasse læser med og svarer på spørgsmål til tallene, og svaret bliver stående, så andre kan læse det.

Ingen kommentarer endnu. Skriv den første.

Navn

Lad dette felt stå tomt

Din kommentar

Dit navn og din kommentar bliver offentlige. Vi giver ikke individuel rådgivning om din egen økonomi, og kommentarer med links bliver ikke lagt op. Se privatlivspolitik og betingelser.

Skriv kommentar