Ulykkesforsikring til dyr: nok, hvis syg er for dyr?

En fuld sygeforsikring til hund eller kat kan koste flere hundrede kroner om måneden, og det får mange til at lede efter et billigere alternativ. Her dukker ulykkesforsikringen op. Den koster typisk en brøkdel, men den dækker også langt mindre. Spørgsmålet er, om det billige alternativ faktisk holder, den dag din regning bliver stor.

Hvad en ulykkesforsikring egentlig dækker

En ulykkesforsikring dækker skader, der sker pludseligt og udefra. Hunden bliver kørt over, katten falder ned fra altanen, dyret får en glasskår i poten eller brækker et ben under leg. Det er de situationer, forsikringen er lavet til. Den betaler for dyrlægens behandling af selve ulykken - røntgen, operation, syning, gips og efterkontrol.

Det, den ikke rører ved, er sygdom. Og det er her, mange bliver overraskede. En ulykkesforsikring dækker ikke:

• Kræft, diabetes, hjerteproblemer og andre indre sygdomme
• Mave- og tarmproblemer, medmindre de skyldes en ulykke
• Infektioner, allergier og hudlidelser
• Ledsygdomme og slidgigt, der udvikler sig over tid
• Tandsygdom og de fleste kroniske tilstande

Med andre ord: hvis dit dyr bliver sygt uden en ydre årsag, står du selv med hele regningen.

Hvor stor er prisforskellen så?

En ulykkesforsikring ligger typisk et godt stykke under en fuld sygeforsikring i månedlig pris. Det er derfor, den frister. Men prisen fortæller ikke hele historien. De store dyrlægeregninger kommer sjældnere fra ulykker end fra sygdom. En kræftbehandling, en operation for tarmslyng eller flere års medicin mod en kronisk lidelse kan hurtigt løbe op i titusinder af kroner - og præcis dét er det, en ren ulykkesforsikring ikke dækker en krone af.

Så du sparer på præmien, men du beholder den økonomiske risiko, der som regel er størst. Det er ikke nødvendigvis en dårlig handel. Det afhænger af, hvad du forsikrer dig mod, og hvad du selv kan bære, hvis uheldet rammer.

Hvornår giver en ulykkesforsikring mening?

Der er situationer, hvor det er en fornuftig beslutning. Hvis du har en opsparing, der kan tage en sygdomsregning på et par titusinde kroner, uden at det vælter din økonomi, kan du med rimelighed nøjes med at forsikre dig mod ulykker. Så bruger du forsikringen til det, du ikke selv kan overskue - den akutte, dyre operation efter et uheld - og betaler resten af egen lomme.

Ulykkesforsikring kan også være vejen frem for ældre dyr, hvor en fuld sygeforsikring enten er blevet meget dyr eller helt umulig at tegne. Nogle selskaber tilbyder ulykkesdækning længere op i alderen, end de tilbyder sygedækning. Det samme gælder dyr, der allerede har en kronisk lidelse, som en ny sygeforsikring alligevel vil undtage.

Hvornår du hellere skal gå efter sygeforsikring

Har du en ung, rask hund eller kat, taler det meste for en kombineret syge- og ulykkesforsikring. Jo yngre dyret er, når du tegner, jo bredere en dækning kan du få, fordi der endnu ikke er registreret lidelser, selskabet kan undtage. Det er også de billigste år at komme ind på.

Nogle racer er desuden kendt for arvelige eller racetypiske sygdomme - hofteproblemer, hjertelidelser, hudsygdomme. Her er det netop sygdommen, ikke ulykken, der bliver dyr, og en ren ulykkesforsikring lader dig stå alene med regningen. Tjek altid, hvad din konkrete police undtager, før du beslutter dig. Racetypiske lidelser og eksisterende sygdomme er ofte skrevet ud af dækningen, uanset hvilken type forsikring du vælger.

Læs det med småt, før du sparer

Uanset hvad du vælger, er det selvbeslaget og undtagelserne, der afgør, hvor meget du reelt får ud af forsikringen. Kig efter den årlige maksimale erstatning, selvrisikoen per skade eller per år, og hvor lang tid der går, før dækningen træder i kraft. Nogle policer har også en fast egenbetaling i procent oven i den faste selvrisiko.

Den billigste præmie er sjældent den billigste forsikring, når regningen kommer. Vil du finde ud af, hvad en ulykkes- eller sygeforsikring konkret koster for netop dit dyr, kan du udfylde én formular og få op til fem gratis, uforpligtende tilbud at sammenligne. Så ser du selv, hvor lille prisforskellen er - og hvor stor forskellen i dækning er.

Sammenlign dyreforsikring