Sådan skifter du erhvervsforsikring uden dækningshul

Du har fundet en billigere erhvervsforsikring, opsagt den gamle og glæder dig til at spare penge. Så sker uheldet dagen efter den gamle police udløb - men før den nye trådte i kraft. I det hul står du selv med regningen. Det scenarie er nemt at undgå, men det kræver, at du styrer datoerne og ikke bare stoler på, at det hele passer sammen af sig selv.

Skift først, opsig bagefter

Den vigtigste regel er også den enkleste: Du skal have den nye forsikring på plads, før du opsiger den gamle. Aldrig omvendt. Får du et tilbud hjem, betyder det ikke, at du er dækket. Dækningen begynder først, når selskabet har accepteret dig, du har sagt ja, og policen har en konkret startdato.

Vent derfor med at røre den gamle police, til du har en bekræftelse i hånden på den nye - gerne skriftligt med navn på selskab, policenummer og en tydelig ikrafttrædelsesdato. Så længe du sidder med begge dele, er du sikret hele vejen.

Lad de to policer overlappe

Den mest effektive måde at undgå et dækningshul på er at lade den nye police starte, dagen før den gamle udløber. Et enkelt døgns overlap koster stort set ingenting, men det fjerner risikoen for, at en misforståelse om en dato lander regningen hos dig.

Vær særligt opmærksom på klokkeslæt. Nogle policer udløber ved midnat, andre ved arbejdstids begyndelse eller ved fornyelsesdatoen kl. 00.00. Ligger der bare et par timer imellem, kan en skade i det tidsrum falde uden for begge policer. Spørg konkret ind til, hvornår den gamle stopper, og hvornår den nye tager over.

Tjek opsigelsesvarslet på den gamle police

Danske erhvervsforsikringer løber typisk et år ad gangen og fornyes automatisk. De fleste har et opsigelsesvarsel - ofte omkring en måned før hovedforfald - men det varierer fra selskab til selskab og fra police til police. Nogle aftaler har desuden en bindingsperiode de første år, hvor du ikke kan komme ud uden videre.

Læs derfor betingelserne, før du regner med en bestemt slutdato. Finder du ikke svaret, så ring til selskabet og få det bekræftet. Misser du varslet, risikerer du at hænge på den gamle police et helt år endnu - og så betaler du pludselig for to forsikringer på samme tid.

Sammenlign dækningen, ikke kun prisen

Et hul i dækningen handler ikke kun om datoer. Det opstår også, hvis den nye police er billigere, fordi den dækker mindre. To erhvervsforsikringer, der ser ens ud på overfladen, kan skjule reelle forskelle:

• Selvrisiko: En lav præmie hænger ofte sammen med en højere selvrisiko, som du selv skal betale ved en skade.
• Forsikringssummer: Er ansvarsdækningen og summen på dit løsøre eller varelager høj nok til din faktiske virksomhed?
• Undtagelser: Tjek, hvad der udtrykkeligt ikke er dækket - fx skader ved oversvømmelse, cyberhændelser eller bestemte typer arbejde.
• Særlige aktiviteter: Har du fx en webshop, maskiner på fremmede adresser eller ansatte, der kører ud, skal det med i den nye police.

Gennemgå den gamle police punkt for punkt, og hold den op mod den nye. Det er nemmere at rette til, mens du forhandler, end at opdage manglen midt i en skadesag.

Sådan griber du skiftet an

Har du fået et nyt tilbud gennem en sammenligning, så bed om policevilkårene, inden du siger endeligt ja - ikke kun prisen. Aftal en konkret startdato med det nye selskab, læg den en dag før den gamle udløber, og opsig først derefter den gamle police skriftligt. Gem bekræftelserne fra begge selskaber.

Til sidst et praktisk tjek: Har du løbende betalinger, automatiske fornyelser eller en aftale via din revisor eller mægler, så sørg for, at alle ved besked. Et skift går galt oftere på grund af en glemt besked end på grund af selve forsikringen. Styrer du datoerne, er der ingen grund til at stå udækket et eneste døgn.

Sammenlign erhverv / SMV