Indboforsikring til familien: sådan får du nok dækning

En indboforsikring er den police, der dækker alt det, du ejer og ikke har skruet fast i huset. Tøj, møbler, computer, cykel, køkkengrej - hvis det kan bæres ud af døren, hører det til indboet. For en familie løber værdien hurtigt op, og de færreste har et reelt overblik, før uheldet er sket. Her får du en gennemgang af, hvad forsikringen skal dække, og hvordan du sikrer dig nok - uden at betale for luft.

Hvad dækker en indboforsikring ved indbrud, brand og vand?

De tre klassiske skader er indbrud, brand og vandskade, og de udgør kernen i enhver indboforsikring. Bliver der brudt ind, dækker forsikringen tyveri af dine ting og de skader, tyven laver på dør og karm. Ved brand erstattes det, der går tabt i flammer, sod og røg - også hvis det er nabolejligheden, der brænder. Vandskade dækker typisk, når et rør springer, eller opvaskemaskinen løber over.

Vær opmærksom på skelnen mellem simpelt tyveri og indbrudstyveri. Forsvinder din taske fra en uaflåst kælder, betragtes det ofte som simpelt tyveri med lavere dækning. Vand, der stiger op gennem kloakken ved skybrud, kræver ofte en tilføjelse - læs betingelserne, for her er forskellene mellem selskaberne store.

Ansvarsforsikring og retshjælp følger med

To dækninger, der næsten altid er inkluderet i indboforsikringen, bliver ofte overset - og de er blandt de mest værdifulde.

Ansvarsforsikringen træder til, hvis du eller et medlem af husstanden kommer til at skade andre eller andres ting. Vælter dit barn en cyklist, eller ødelægger du en dyr genstand hjemme hos venner, kan erstatningskravet blive stort. Ansvarsforsikringen dækker som udgangspunkt hele husstanden, inklusive børnene.

Retshjælpsforsikringen hjælper med advokat- og sagsomkostninger, hvis du havner i en privat retssag - eksempelvis en tvist med en håndværker eller en nabo. Du betaler typisk en selvrisiko på en andel af udgifterne, men resten dækkes op til et loft.

Sådan sætter du den rigtige forsikringssum

Forsikringssummen er det maksimale beløb, selskabet erstatter, hvis alt dit indbo går tabt. Sætter du den for lavt, risikerer du at stå med en underforsikring, hvor du selv skal betale en del af regningen. Sætter du den for højt, betaler du for en dækning, du aldrig får brug for.

Den bedste metode er at gå fra rum til rum og lægge sammen. Mange undervurderer, hvad det koster at genanskaffe alt fra bunden. En praktisk fremgangsmåde:

1. Gå værelserne igennem og notér de dyre poster: elektronik, hvidevarer, cykler, smykker.
2. Læg de mange småting oveni - tøj, service, bøger og legetøj tæller hurtigt op.
3. Tag billeder eller video af hvert rum og gem det et sikkert sted som dokumentation.

De fleste selskaber arbejder desuden med særlige beløbsgrænser for smykker, kontanter og enkeltgenstande. Har du dyre ting, så tjek disse lofter - ikke bare den samlede sum.

Cykel, elektronik og udvidet dækning

Cyklen er tit et smertensbarn. En almindelig indboforsikring dækker ofte kun cykler op til en bestemt værdi, og en dyr elcykel eller ladcykel kan overstige loftet. Notér stelnummeret, og undersøg om din cykel kræver særskilt dækning.

Elektronik som telefon, tablet og bærbar er blandt de mest stjålne genstande, men den almindelige police dækker som regel kun skader i hjemmet. Vil du have din elektronik dækket, hvis den bliver tabt eller stjålet ude i byen, skal du typisk tilkøbe en udvidet dækning - ofte kaldet en all risk-dækning. Den kan også dække uheld som en væltet kop kaffe over computeren.

• Elcykel: tjek om værdien ligger under selskabets cykelgrænse.
• Telefon og bærbar: overvej all risk, hvis du har den med overalt.
• Særlige samlinger: vin, kunst og musikudstyr kræver ofte tilvalg.

Sådan finder du den rigtige pris

Priserne på indboforsikring svinger markant mellem selskaberne for præcis samme dækning, og familier med den samme adresse i årevis betaler ofte for meget. Kort take-away: kortlæg dit indbo, sæt forsikringssummen realistisk, og tjek at ansvar og retshjælp er med. Vær opmærksom på selvrisiko og på lofter for cykel og elektronik. Indhent flere gratis tilbud og sammenlign dækning mod pris, før du vælger - så betaler du for det, du reelt har brug for, og ikke en øre mere.

Sammenlign indboforsikring