Skybrud i kælderen: er dit indbo dækket - og fælden der koster erstatningen

Efter et skybrud står mange danskere med vand i kælderen - og ét stort spørgsmål: dækker forsikringen? Det korte svar er, at skybrudsskader som udgangspunkt er dækket af både indbo- og husforsikringen, når vandet trænger ind udefra via terræn, kælderskakt, døre, vinduer eller taget. Men der er vigtige undtagelser - blandt andet opstigende grundvand og kloakvand, som normalt ikke er dækket uden en ekstra vandforsikring. Her får du overblikket, før uheldet er ude.

Hvad dækker indboforsikringen, og hvad dækker husforsikringen?

Ved en vandskade i kælderen er der to forsikringer i spil. Indboforsikringen dækker dine løsøregenstande - møbler, elektronik, tøj og opmagasinerede kasser. Husforsikringen dækker skader på selve bygningen - gulve, vægge, fast inventar og installationer. Har du fx indrettet kælderen med sofa, tv og flyttekasser, er det indboforsikringen, der skal dække tingene, mens husforsikringen tager sig af den ødelagte gulvbelægning og væg.

Hvornår er et skybrud dækket?

En skybrudsskade er typisk dækket, når vejrhændelsen kan dokumenteres - altså at der reelt har været voldsomt regnvejr - og når vandet er trængt ind udefra via terræn, kælderskakte, døre, vinduer eller taget. Selskaberne bruger data fra vejrtjenester til at afgøre, om der har været tale om et egentligt skybrud. Sørg derfor for at dokumentere skaden grundigt med billeder og gerne dato og tidspunkt, så snart det er sikkert at gå ned i kælderen.

Tjek din vanddækning, før skaden sker

Skybrud er kun én af flere vandskade-typer, og reglerne er forskellige: rørskader og pludselige udslip fra husets egne installationer dækkes som regel af standarddækningen, mens opstigende kloakvand ofte kræver et tilvalg. Få hele overblikket - inklusive hvad der aldrig er dækket - i vores gennemgang af indboforsikring og vandskade.

Læs også: Indboforsikring og vandskade.

Det dækker forsikringen normalt IKKE

Her er de undtagelser, der overrasker flest:

• Opstigende grundvand - vand, der presses op nedefra på grund af høj grundvandstand, er normalt ikke dækket.
• Opstigende kloakvand - når kloakken løber baglæns og presser vand op gennem afløbet, er det som udgangspunkt heller ikke dækket.
• Oversvømmelse fra hav, fjord eller sø er typisk undtaget på en standardforsikring.
• Indsivning gennem revner og langsom fugt regnes som manglende vedligeholdelse og dækkes ikke.

Det gode er, at flere selskaber tilbyder en udvidet vandforsikring som tilvalg, der netop dækker opstigende grundvand, kloakvand og oversvømmelse. Bor du lavtliggende eller har haft vand i kælderen før, kan tilvalget hurtigt være pengene værd.

Fælden, der koster indbo-erstatningen

En detalje, mange overser: i kældre er indbo ofte kun dækket, hvis det står hævet fra gulvet på et ikke-vandsugende underlag - typisk mindst 10 cm over kældergulvet. Står dine flyttekasser direkte på betongulvet, kan selskabet afvise at erstatte dem, selv om skaden i øvrigt er dækket. Det enkleste, gratis råd er derfor: løft dine ting op fra kældergulvet med reoler, paller eller plastikkasser.

Sådan er du bedst dækket mod skybrud

• Tjek din police for, om opstigende grundvand og kloakvand er dækket - ellers overvej tilvalget.
• Løft indbo i kælderen mindst 10 cm op fra gulvet.
• Hold tagrender, brønde og afløb rene, så vandet kan komme væk.
• Dokumentér altid skaden med billeder, og anmeld den hurtigt til dit selskab.
• Sammenlign selvrisiko og vanddækning, hvis du overvejer at skifte forsikring.

Vil du være sikker på, at både dine ting og din bolig er dækket, kan det betale sig at sammenligne dækning og pris. Du kan sammenligne indboforsikringer og husforsikringer og få gratis, uforpligtende tilbud fra flere danske selskaber.

Sammenlign indboforsikring