Dobbeltforsikring: Betaler du for det samme to gange?

De fleste opdager det først, når skaden er sket: to forsikringer dækker det samme, men de får kun erstatning én gang. Resten af tiden er den ekstra police bare en fast udgift, der trækkes hver måned, uden at nogen tænker over den. Dobbeltforsikring er sjældent noget, man vælger med vilje. Den sniger sig ind, fordi dækninger overlapper på tværs af arbejde, kort, kreditforening og de policer, man selv har tegnet gennem årene.

Hvorfor det næsten aldrig kan betale sig

Kernen i problemet er et princip, de fleste forsikringsselskaber arbejder efter: du kan som udgangspunkt ikke tjene på en skade. Har du to ulykkesforsikringer, der begge dækker de samme udgifter, deler selskaberne typisk regningen mellem sig i stedet for at udbetale det dobbelte. Du har altså betalt to præmier, men står med samme erstatning, som hvis du kun havde haft én forsikring.

Der er undtagelser. Ved visse ulykkesforsikringer med en fast sumudbetaling ved for eksempel invaliditet kan du reelt få udbetaling fra flere policer, fordi der ikke er tale om at dække et konkret tab, men om en aftalt sum. Det er værd at kende forskellen, for netop her kan en ekstra police give mening. Men for alt, der handler om at dække faktiske omkostninger, gælder det: to forsikringer giver ikke dobbelt dækning, kun dobbelt regning.

Her opstår dobbeltforsikring oftest

Overlap kommer sjældent fra ét stort valg. Det er summen af små ting, du har sagt ja til uden at koble dem sammen. Nogle af de mest almindelige steder at kigge:

• Sundhedsforsikring via arbejdet. Mange har en behandlingsforsikring gennem deres arbejdsgiver, samtidig med at de betaler for en privat sundhedsforsikring, de tegnede for år tilbage.
• Ulykkesdækning flere steder. En ulykkesforsikring kan indgå i en pensionsordning, i en fagforening eller i en anden police, uden at du er klar over det.
• Rejseforsikring via kortet. En del kreditkort og betalingskort giver rejse- og afbestillingsdækning. Har du samtidig en årsrejseforsikring, betaler du muligvis for det samme.
• Dækning gennem partneren. Bor I sammen, kan visse forsikringer dække jer begge, så to individuelle policer bliver overflødige.
• Gamle policer, der aldrig blev sagt op. Forsikringer, du tegnede i en anden livssituation, men beholdt af gammel vane.

Sådan tjekker du din egen situation

Du behøver ikke være ekspert for at rydde op. Start med at samle alt på ét sted. Find dine policer frem, både dem du selv har tegnet, og dem du har via arbejde, fagforening, pension og kort. De fleste selskaber har alle dokumenter tilgængelige, når du logger ind på din side.

Læs så efter, hvad hver forsikring faktisk dækker, ikke bare hvad den hedder. To policer med forskellige navne kan sagtens dække det samme. Vær særligt opmærksom på sundheds- og behandlingsdækning, ulykke, og rejse, for det er her, overlappet typisk lever. Er du i tvivl om, hvorvidt en dækning fra dit arbejde overlapper med din private police, så ring til selskabet og spørg direkte. De kan se, hvad du reelt er dækket for.

Find du et overlap, så tjek betingelserne, før du siger noget op. Nogle gange dækker den ene police bredere end den anden, eller den har en højere sum. Så er det den dårligere, du skal af med, ikke bare den dyreste. Og husk opsigelsesvarslet, så du ikke står uden dækning i en periode.

Når to policer alligevel giver mening

Dobbeltforsikring er ikke altid spild. Har du en behandlingsforsikring via arbejdet, forsvinder den ofte den dag, du skifter job eller går på pension, og netop da kan du få brug for dækningen mest. En privat sundhedsforsikring ved siden af kan give en tryghed, der følger dig uanset ansættelse. Det samme gælder ulykkesforsikringer med sumudbetaling, hvor flere policer faktisk kan udbetale.

Pointen er ikke, at du skal af med alt, der overlapper. Pointen er, at du skal kende dine dækninger godt nok til at træffe valget bevidst i stedet for at betale for noget, du hverken bruger eller får glæde af.

Ryd op og betal for det, du faktisk har brug for

Har du først skabt overblik, er næste skridt at se, om din nuværende dækning overhovedet passer til dit liv i dag. Priser og betingelser på sundheds- og ulykkesforsikring varierer mere, end mange tror, og et enkelt tjek kan afsløre både overflødige policer og huller, du ikke vidste, du havde. Ved at udfylde én formular kan du få op til fem gratis og uforpligtende tilbud, sammenligne dem side om side og vælge en dækning, der matcher det, du reelt har brug for, uden at betale for det samme to gange.

Sammenlign sundheds- og ulykkesforsikring