Sundhedsforsikring til familien: samlet eller hver for sig?

Skal hele familien stå på én sundhedsforsikring, eller er det bedre, at I hver især har jeres egen? Det korte svar er, at det afhænger af jeres alder, jeres helbred, og om nogen af jer allerede har en forsikring gennem arbejdet. Her får du det, du skal bruge for at træffe valget uden at gætte.

Hvad menes der med en familiepolice?

En familiepolice er en sundhedsforsikring, hvor to voksne og eventuelt børnene er samlet under samme aftale. I får typisk én police, én forfaldsdato og som regel én samlet regning. Modsætningen er, at hver voksen tegner sin egen forsikring hos det selskab og på de vilkår, der passer netop dem.

Børn kan i mange selskaber komme med gratis eller til en meget lav pris, når mindst én forælder er forsikret. Det er ofte her, familieløsningen giver mest mening. For de voksne er billedet mere blandet, og det er der, du skal kigge nærmere efter.

Fordele ved at samle familien

Der er praktiske grunde til at have alt ét sted. Du slipper for at holde styr på flere policer, flere betalinger og flere fornyelsesdatoer. Skal I bruge forsikringen, ringer I til det samme sted, uanset hvem i familien det handler om.

• Mindre administration. Én aftale at forholde sig til i stedet for tre eller fire.
• Billige eller gratis børn. Mange selskaber tager kun betaling for de voksne og lader børnene følge med.
• Mulig familierabat. Nogle selskaber giver en samlerabat, når flere er på samme police.
• Ens vilkår. I ved, hvad I er dækket for, uden at skulle sammenligne forskellige betingelser internt.

For en ung, rask familie, hvor ingen har forsikring i forvejen, er den samlede løsning ofte både nemmest og fornuftig rent økonomisk.

Hvornår hver for sig er det bedre valg

Prisen på en sundhedsforsikring afhænger blandt andet af alder og helbred. Er der stor aldersforskel mellem jer, eller har den ene et helbred, der trækker prisen op, kan I ende med at betale mere ved at være samlet, end I ville hver for sig. En fælles police lægger sig nemlig ofte efter den, der koster mest at forsikre.

Det samme gælder, hvis en af jer allerede har en god sundhedsforsikring gennem arbejdspladsen. Så er der ingen grund til at betale for den samme dækning igen i en familieaftale. I det tilfælde giver det mening kun at forsikre den anden voksne og eventuelt børnene separat.

Endelig kan behovene være forskellige. Den ene løber maraton og vil have hurtig adgang til fysioterapi, den anden vægter psykologhjælp eller en bred dækning ved sygdom. Med hver sin police kan I vælge præcis det, I har brug for, i stedet for et kompromis, der passer sådan nogenlunde til begge.

Sådan finder du ud af, hvad der bedst kan betale sig

Den eneste måde at vide det på er at regne på begge dele. Bed om en samlet pris for en familieforsikring, og bed derefter om separate priser på hver voksen for sig. Læg de separate priser sammen og sammenlign. Husk børnene i begge regnestykker, så du sammenligner ens.

Vær særligt opmærksom på et par ting, når du kigger tilbuddene igennem:

• Ventetid ved eksisterende lidelser. Kroniske eller kendte lidelser er sjældent dækket fra dag ét, og reglerne varierer fra selskab til selskab.
• Selvrisiko. En lav pris med høj selvrisiko kan blive dyr, hvis I rent faktisk får brug for forsikringen.
• Hvad børn dækkes for. Gratis børn lyder godt, men tjek, hvor bred deres dækning egentlig er.
• Opsigelse. Kan I skille policen ad senere, hvis jeres situation ændrer sig?

Din familie ser ikke ud som naboens, så det gør det rigtige valg heller ikke. En ung familie uden helbredsproblemer og uden forsikring i forvejen lander som regel bedst på en samlet police. Er der aldersforskel, helbredsudfordringer eller en firmaforsikring i spil, er det værd at regne efter, om hver for sig er billigere.

I stedet for at hente tilbud ét selskab ad gangen kan du udfylde én formular og få op til fem gratis, uforpligtende tilbud tilbage. Så har du både familieprisen og de separate priser sort på hvidt og kan vælge ud fra tal frem for fornemmelser.

Sammenlign sundheds- og ulykkesforsikring