Indboforsikring og ansvarsforsikring: sådan hænger de sammen

Hvad dækker indboforsikringen ved indbrud, brand og vandskade

Indboforsikringen dækker dine ejendele i hjemmet, og de fleste selskaber bygger den op om de samme skadetyper. Ved indbrud dækkes tyveri og hærværk, når der har været brudt ind. Brand dækker skader efter ild, røg og lynnedslag, og det er typisk den dyreste enkeltskade et hjem kan blive ramt af. Vandskade dækker pludselige udslip fra rør, vaskemaskine eller opvaskemaskine, men sjældent langsom udsivning eller vand, der trænger op gennem gulvet ved skybrud, medmindre du har en udvidet dækning. Læs altid, hvad simpelt tyveri uden opbrud dækker, for der gælder ofte lavere summer og krav om aflåsning.

Ansvarsforsikringen er allerede med i policen

Når du tegner en indboforsikring, følger en privatansvarsforsikring med som en fast del af pakken. Den træder til, hvis du eller en i din husstand kommer til at skade en anden person eller ødelægge nogens ting og bliver erstatningsansvarlig efter dansk rets almindelige regler. Vælter dit barn en fladskærm hos naboen, eller cykler du ind i en anden og forvolder skade, er det ansvarsforsikringen, der betaler. Dækningssummerne er høje, ofte mange millioner kroner for personskade. Bemærk, at skader på lejet bolig, biler og erhverv typisk ligger uden for. Det er en af de mest oversete, men vigtige dækninger, en husstand har.

Retshjælp og hvad forsikringssummen betyder

Ud over ansvar indeholder policen som regel en retshjælpsforsikring, der dækker en stor del af dine advokat- og sagsomkostninger i private tvister, for eksempel en uenighed med en håndværker eller en nabo. Der er en selvrisiko og et loft, og sagen skal kunne føres ved domstolene. Forsikringssummen på selve indboet er noget andet: det er det maksimale, selskabet betaler, hvis alt går tabt. Sæt den for lavt, og du er underforsikret og får kun delvis erstatning. Sæt den urealistisk højt, og du betaler for meget i præmie. Gå stue for stue og læg værdien af det hele sammen.

Single mod familie, samt cykel og elektronik

En enlig i en lejlighed har typisk et mindre indbo og kan nøjes med en lavere forsikringssum end en børnefamilie i hus, hvor tøj, legetøj, cykler og elektronik hurtigt hober sig op. Familiepolicer dækker som regel alle i husstanden under samme aftale. Cykler er tit dækket, men kun op til en fast maksimumsum pr. cykel, og dyre elcykler kan kræve en særskilt registrering eller udvidelse. Elektronik som computer, mobil og tv er dækket i hjemmet, mens skader ude i byen kræver en tilføjelse for genstande uden for hjemmet. Tjek disse lofter, hvis du ejer dyrt udstyr, ellers risikerer du selv at stå med regningen.

Bil, båd og lejeboligen

Ansvarsforsikringen gælder normalt alle i husstanden, også børnene. Til gengæld dækker den ikke det, der sker med bil og båd; dertil kræves egne forsikringer.

Bor du til leje, er det bygningens forsikring, der dækker selve konstruktionen. Dine egne ting skal du selv forsikre; det er der ingen udlejer, der gør for dig.