Elite- og skadefri-rabat: sådan virker den

Kører du et par år uden at anmelde en skade, står der pludselig "skadefri-rabat" eller "elite-rabat" på din police - og præmien er lavere. Men hvad dækker det egentlig over, og hvor meget er den rabat værd, hvis uheldet er ude?

Rabatten er en belønning for at køre skadefrit

Selskaberne arbejder med en trinstige. Jo flere år du kører uden at trække på forsikringen, jo højere trin havner du på, og jo større er din rabat på ansvars- og kaskodelen. Nogle selskaber kalder det skadefri-rabat, andre bruger ordet elite - typisk om det øverste trin, hvor rabatten er størst.

Princippet er enkelt: du starter et sted på stigen, rykker ét trin op for hvert skadefrit år, og ender på det maksimale trin efter en årrække. På toppen kan rabatten være ganske stor sammenlignet med udgangspunktet. De præcise procenter og antallet af trin er forskellige fra selskab til selskab, så to policer med samme "elite-rabat" kan sagtens koste vidt forskellige beløb.

Sådan påvirker en skade dit trin

Her bliver det konkret. Anmelder du en skade, hvor selskabet betaler, ryger du som regel flere trin ned ad stigen - ofte tre eller flere på én gang. Det tager altså ikke ét år at genvinde det, men flere. Og fordi du samtidig taber rabat, mærker du det på præmien i hele den periode.

Ikke alle skader tæller med. Det varierer mellem selskaberne, men typisk rører følgende ikke ved dit trin:

• Glasskade, altså en stenslag eller en rude, der skiftes
• Skade fra brand, tyveri eller hærværk, som du ikke selv er skyld i
• Skader, hvor en identificeret modpart er ansvarlig og deres forsikring betaler
• Redningshjælp og bugsering

Er du selv skyld i et sammenstød, eller kører du galt uden en modpart, er det derimod dit eget trin, det går ud over. Tjek altid din egen police eller ring til selskabet, før du anmelder - reglerne står i betingelserne, og de er ikke ens overalt.

Regn efter, før du anmelder en lille skade

En bule i kofangeren til nogle få tusinde kroner kan koste dig mere i tabt rabat, end du får udbetalt. Falder du flere trin og skal betale højere præmie i flere år, kan regnestykket hurtigt vende. Læg selvrisikoen oveni, og en lille skade er nogle gange billigst at betale selv.

Et fornuftigt tjek: læg det, du reelt får udbetalt efter selvrisiko, op imod den ekstra præmie, du kommer til at betale, mens du kravler op ad stigen igen. Ring gerne til selskabet og spørg, hvor mange trin den konkrete skade koster - så har du tallene, før du beslutter dig.

Tag rabatten med, når du skifter selskab

Din skadefri-rabat er ikke bundet til ét selskab. Skifter du, kan du normalt tage den med, fordi det nye selskab indhenter din skadehistorik - ofte via en central udveksling mellem selskaberne. Har du kørt skadefrit i mange år, følger de år med, så du ikke starter forfra nederst på stigen.

Men et højt trin er ingen garanti for lav pris. Selskaberne vægter alderen på bilen, din bopæl, årlig kørsel og din egen alder forskelligt, og de placerer trinene forskelligt på deres egne stiger. Det, der ligner en flot elite-rabat hos ét selskab, kan ende dyrere end en mere beskeden rabat hos et andet. Derfor giver det mening at holde flere tilbud op mod hinanden i stedet for at stirre sig blind på rabatprocenten.

Kort sagt: kend dine egne trin

Find din police frem og se, hvilket trin du står på, og hvad et skadefrit år er værd hos netop dit selskab. Så ved du, hvad der er på spil, hvis du kommer til at anmelde en småskade - og du kan tage et oplyst valg, når du sammenligner priser. Udfyld én formular her, og få op til fem gratis, uforpligtende tilbud, hvor din skadefri-rabat er regnet med.

Sammenlign bilforsikring