Din første ansatte: sådan påvirker det forsikringen

Du har kørt din virksomhed selv indtil nu, og pludselig er der en kontrakt underskrevet og en startdato i kalenderen. Det ændrer mere end bemandingen. I det øjeblik du har en ansat, får du nogle pligter, du ikke havde før - og en af dem koster dig en bøde, hvis du ikke får den på plads i tide.

Arbejdsskadeforsikringen er lovpligtig fra dag ét

Så snart du har mindst én lønnet medarbejder, skal du have en arbejdsskadeforsikring. Den skal være tegnet, inden den ansatte begynder - ikke ugen efter. Forsikringen dækker, hvis medarbejderen kommer til skade på arbejdet eller udvikler en erhvervssygdom, og den betaler for eksempel erstatning for varigt mén og tab af erhvervsevne.

Det er ikke noget, du kan springe over eller vente med. Arbejdsmarkedets Erhvervssikring fører tilsyn, og har du ikke forsikringen i orden, hæfter du selv for udgifterne ved en skade - og de kan blive store. Oveni kommer erhvervssygdomsdelen, som håndteres gennem Arbejdsmarkedets Erhvervssikring og finansieres via et bidrag, du betaler som arbejdsgiver.

Kort sagt: den her skal på plads, før du gør noget som helst andet. Har du en erhvervsforsikring i forvejen, så ring til dit selskab og få arbejdsskadedelen skrevet ind, gerne et par uger inden startdatoen.

Din nuværende forsikring dækker måske ikke længere det, du tror

Mange enkeltmandsvirksomheder har en erhvervsansvarsforsikring, der er tegnet ud fra, at ejeren er den eneste, der arbejder. Når du får en ansat, ændrer risikobilledet sig. Nu er der en person mere, der kan lave en fejl over for en kunde, tabe en pakke på et gulv eller ridse en bil hos en leverandør.

Ring til dit selskab og fortæl, at du har ansat. De skal vide det - både af hensyn til dækningen og til prisen. En ansvarsforsikring beregnes typisk ud fra lønsum og antal medarbejdere, så præmien stiger som regel, når du udvider. Det ærgerlige alternativ er at opdage hullet den dag, en skade sker, og selskabet siger, at policen aldrig omfattede ansatte.

Det, du bør overveje - men ikke er tvunget til

Ud over det lovpligtige er der en håndfull forsikringer, som mange virksomheder tegner, når de får medarbejdere. De er ikke et krav, men de kan være en god idé afhængigt af, hvad I laver:

• Sundhedsforsikring: Populær som personalegode og kan give hurtigere behandling, så den ansatte er kortere tid væk fra arbejdet. Vær opmærksom på, at den kan udløse skat for medarbejderen.
• Erhvervsudygtighedsforsikring eller pension med forsikringsdel: Sikrer den ansatte økonomisk ved længerevarende sygdom eller invaliditet. På mange overenskomstområder er en pensionsordning i øvrigt et krav.
• Løsøre- og indbrudsforsikring: Har du nu udstyr, værktøj eller varer til flere, vokser værdien af det, du skal beskytte.
• Netbank- og cyberforsikring: Flere hænder på tastaturet betyder flere måder at klikke forkert på et link.

Hvad der giver mening, afhænger helt af branchen. En håndværker med en svend tænker anderledes end et konsulentfirma med sin første kollega på kontoret.

Tjek din overenskomst, før du beslutter dig

Er du dækket af en overenskomst, kan der ligge krav om både pension og forsikring, som du er forpligtet til at leve op til fra den ansattes første dag. Det gælder også, selvom du ikke er medlem af en arbejdsgiverorganisation, men har tiltrådt en tiltrædelsesoverenskomst. Læs teksten, eller spørg din revisor eller en fagforening, så du ikke kommer til at love mindre, end du skal.

Sådan griber du det an i praksis

Start med at få arbejdsskadeforsikringen på plads - det er den, der ikke kan vente. Ring derefter til dit nuværende selskab og opdater ansvars- og løsøreforsikringen med de nye oplysninger. Til sidst tager du en snak om personalegoder som sundhedsforsikring og pension, hvor der er tid til at tænke sig om.

Prisen på det hele samler sig sjældent ét sted, og forskellen mellem selskaberne kan være mærkbar. Udfyld én formular hos os, så får du op til fem gratis og uforpligtende tilbud på din erhvervsforsikring - så du kan se, hvad det reelt koster at have styr på tingene, inden din nye kollega møder ind.

Sammenlign erhverv / SMV