aflæst august 2026 i selskabernes egne beregnere og produktblade
Prisanker (Købstædernes, august 2026)
500.000 kr. = 635 kr./år, 1.000.000 kr. = 1.261 kr./år, 2.000.000 kr. = 2.514 kr./år
Méngrænse
Aros Forsikring, Alm. Brand og Gjensidige: fra 5 % (aflæst i selskabernes egne beregnere august 2026). Coop Forsikring og Købstædernes Forsikring: 5 eller 8 % ifølge produktbladet, beregneren oplyser det ikke. Codan: du vælger selv 5, 8, 10 eller 11 %.
Prisanker
Sådan skalerer prisen hos det ene selskab, vi kunne måle det hos: Købstædernes Forsikring 500.000 kr. = 635 kr./år, 1.000.000 kr. = 1.261 kr./år, 2.000.000 kr. = 2.514 kr./år, målt august 2026 (34-årig kontoransat, 1255 København K, heltid).
*Illustrativ beregning - ikke rådgivning. Faktiske tal afhænger af dine konkrete vilkår og aftaler.
Sammenligner.dk pristeam · aflæst august 2026 · Se metode Méngrænser og prisanker er aflæst i selskabernes egne beregnere og produktblade af Sammenligner.dk pristeam. Beregningen regner på dine egne tal: méngrad gange forsikringssum, skattefrit.
Lad selskaberne kæmpe om dig - og spar
Du udfylder én kort formular. Flere danske selskaber giver dig deres bedste tilbud, og du vælger selv det, der passer dig. Gratis og helt uforpligtende.
100 % gratis og uforpligtende Flere tilbud på ca. 2 minutter Danske selskaber
En almindelig ulykkesforsikring dækker typisk kun i fritiden. En heltidsforsikring dækker døgnet rundt - også mens du er på arbejde.
Kort svar
En heltidsulykkesforsikring dækker dig 24 timer i døgnet - både i fritiden og på arbejde - og vores målte priser gælder netop heltid; ren fritidsdækning har vi ikke målt. Som lønmodtager er du dækket af arbejdsgiverens arbejdsskadesikring i arbejdstiden, så fritidsdækning er ofte nok. Har du et fysisk hårdt job, er selvstændig eller ikke dækket af arbejdsskade, er heltid ofte pengene værd.
Kilder: markedspriser fra danske selskaber, 2026; arbejdsskadesikring jf. arbejdsskadesikringsloven. Vejledende - din præmie beregnes individuelt.
Heltid vs. fritid: forskellen kort
En fritidsforsikring gælder, når du har fri. Sker uheldet på jobbet, er du henvist til arbejdsskadesikringen, som ofte dækker snævrere, end folk tror. En heltidsforsikring lukker det hul og dækker både i og uden for arbejdstiden, så du er stillet ens hele døgnet.
Hvem bør vælge heltidsdækning?
Har du et fysisk krævende arbejde, eller kører du meget mellem hjem og job, giver heltid god mening. Det samme gælder selvstændige, der ikke er dækket af en arbejdsgivers forsikring. Sidder du derimod stille på et kontor, kan fritidsdækning være rigeligt - det er værd at regne på begge dele, før du beslutter dig.
Heltid eller kun fritid: det afgør valget
Når du tegner en ulykkesforsikring, skal du tage stilling til noget, mange overser: skal den gælde hele døgnet, eller kun i fritiden? Valget lyder teknisk, men det handler i praksis om, hvorvidt du er dækket, hvis du falder ned ad en stige på arbejdet. Her får du forskellen, så du kan vælge rigtigt første gang.
Fritid eller heltid - hvad dækker hvad?
En fritidsulykkesforsikring dækker de ulykker, der sker uden for din arbejdstid. Cykelturen, faldet på trappen derhjemme, uheldet på fodboldbanen eller skiferien. Alt det, der ikke sker, mens du er på arbejde.
En heltidsulykkesforsikring dækker hele døgnet - både i fritiden og på jobbet. Sker uheldet på lageret, i marken eller på byggepladsen, er du dækket på samme måde som derhjemme.
Forskellen betyder som regel også noget for prisen. Heltidsdækning koster typisk mere end fritidsdækning, fordi risikoen er højere, når arbejdstiden regnes med. Hvor meget dyrere afhænger af dit erhverv og de valgte dækningssummer.
Hvorfor findes fritidsdækning overhovedet?
Grunden er, at du allerede er delvist dækket på arbejdet gennem din arbejdsgiver. Alle arbejdsgivere i Danmark skal tegne en lovpligtig arbejdsskadeforsikring, der dækker ulykker og erhvervssygdomme, som opstår i forbindelse med arbejdet.
Er du fastansat på et kontor eller i et job med lav ulykkesrisiko, kan en fritidsulykkesforsikring derfor være rigeligt. Arbejdsskadeforsikringen tager sig af jobbet, og din egen police dækker resten af døgnet.
Men arbejdsskadedækningen har huller. Den er ofte mindre gavmild, end mange tror, og erstatningen kan blive lavere end på en privat heltidsforsikring. Derfor vælger nogle en heltidsforsikring alligevel - som et ekstra lag oven på det lovpligtige.
Hvem bør vælge heltid?
Heltidsdækning giver mest mening, hvis noget af det her passer på dig:
Du er selvstændig eller freelancer og har ingen arbejdsgiver til at betale for arbejdsskadeforsikring.
Du arbejder i et fysisk krævende erhverv - håndværker, chauffør, landmand, lager, produktion.
Din familie er økonomisk afhængig af din indkomst, og du vil sikre den bedst muligt uanset hvor uheldet sker.
Du vil have samme erstatning døgnet rundt, uden at skulle skele til, om skaden skete i eller uden for arbejdstiden.
Er du selvstændig, er heltid tit den eneste fornuftige vej. Uden en arbejdsgiver er der ingen lovpligtig forsikring bag dig, mens du arbejder, og så står du selv med hele regningen ved et uheld.
Det siger policen ikke direkte
Uanset om du vælger heltid eller fritid, er der et par ting, du skal tjekke, før du skriver under. En ulykkesforsikring dækker som udgangspunkt varigt mén - altså en blivende skade, opgjort i en méngrad. Det er ikke en forsikring, der betaler for din behandling eller din tabte løn i sygeperioden.
Kig efter, hvornår dækningen først træder i kraft. Mange policer udbetaler først, når méngraden når en vis grænse, ofte i omegnen af 5 procent. Små skrammer og forstuvninger giver altså sjældent erstatning. Læs også, om tandskader og visse sportsgrene er med, for det varierer fra selskab til selskab.
Sådan vælger du
Start med at se på dit job. Har du en almindelig ansættelse med lav ulykkesrisiko, er fritidsdækning ofte nok, fordi arbejdsskadeforsikringen står bag dig i arbejdstiden. Er du selvstændig eller arbejder fysisk, så vælg heltid.
Kig derefter på dækningssummen ved varigt mén. En lav sum koster mindre, men beskytter også dårligere, hvis uheldet er alvorligt. Vælg et niveau, der faktisk ville hjælpe din økonomi, hvis du mistede en del af din arbejdsevne.
Priserne på præcis samme dækning kan svinge en del mellem selskaberne. Det betaler sig at sammenligne, før du vælger. Udfyld én formular hos Sammenligner, så får du gratis og uforpligtende tilbud på ulykkesforsikring - både heltid og fritid - så du kan se forskellen med dine egne tal.
Uanset om du vælger heltids- eller fritidsdækning, betaler det sig at sammenligne, før du tegner. Se, hvordan du finder en billig ulykkesforsikring, der matcher lige netop dit behov og din hverdag.
Hvad dækker en heltidsulykkesforsikring reelt?
En heltidsulykkesforsikring dækker dig døgnet rundt - både i fritiden, på arbejdet, under sport og på ferie. Det er den afgørende forskel fra en fritidsulykkesforsikring, som stopper, så snart din arbejdstid begynder. En ulykke defineres typisk som en pludselig, udefrakommende hændelse, der medfører en personskade. Sygdomme og langsomt opståede lidelser er som udgangspunkt ikke dækket.
Den centrale ydelse er en engangserstatning ved varigt mén, altså en blivende skade. Erstatningen beregnes ud fra en méngrad, som en læge fastsætter efter Arbejdsmarkedets Erhvervssikrings méntabel, og ganges op med din valgte forsikringssum. Mange police-varianter kan udvides med tandskade, behandlingsudgifter til fysioterapi eller kiropraktor, samt en dødsfaldsdækning. Vilkårene varierer meget mellem selskaberne, og netop derfor betaler det sig at sammenligne, før du vælger.
Konkret eksempel: sådan beregnes en erstatning
Forestil dig, at du falder på cyklen i fritiden og pådrager dig en varig skade i skulderen. Lægen vurderer méngraden til 10 %. Har du en forsikringssum på 1.000.000 kr., udbetales som udgangspunkt 10 % heraf, altså 100.000 kr. skattefrit. De fleste selskaber udbetaler dog først fra en minimumsméngrad på typisk 5 %; ligger din skade under grænsen, udløses ingen erstatning. Nogle policer har desuden en progressionsdækning, hvor summen forhøjes ved høje méngrader - det kan gøre en stor forskel ved alvorlige skader. Læs altid det konkrete beløb og betingelserne i dine egne vilkår, da de afhænger af selskab og valgt dækning.
Hvem passer en heltidsulykkesforsikring til?
Forsikringen giver især mening, hvis din arbejdsplads' ordning er begrænset, eller hvis du er selvstændig og ikke er omfattet af en kollektiv ordning. Overvej en heltidsdækning, hvis du kan genkende dig selv i punkterne herunder:
Du er selvstændig, freelancer eller på deltid og har ingen fuld erhvervsdækning gennem en arbejdsgiver.
Du dyrker sport eller aktiviteter med forhøjet risiko - husk at tjekke, om din valgte gren kræver et tillæg.
Din familie er økonomisk afhængig af din indkomst, og et varigt mén ville ramme hårdt.
Du vil have ét samlet produkt, der dækker både arbejdstid og fritid uden huller.
Er du fuldtidsansat, kan du med fordel undersøge, hvad din arbejdsgiver allerede dækker via arbejdsskadesikringen, så du ikke betaler dobbelt for det samme.
Typiske faldgruber og hvad der påvirker prisen
Den lovpligtige arbejdsskadesikring, som din arbejdsgiver tegner, dækker kun skader, der sker i arbejdstiden - ikke dine fritidsulykker. En privat heltidsulykkesforsikring er derfor frivillig, men den er ofte det, der lukker hullet. En udbredt misforståelse er, at man er fuldt dækket hele døgnet gennem jobbet; det er sjældent tilfældet. Vær også opmærksom på undtagelser for f.eks. motorsport, dykning eller bjergbestigning, som kan kræve særskilt aftale.
Prisen på en heltidsulykkesforsikring afhænger typisk af flere forhold, som du kan orientere dig i her:
Faktor
Betydning for prisen
Forsikringssum
Højere sum ved varigt mén giver højere præmie.
Erhverv og risiko
Fysisk krævende job eller risikofyldte fag koster typisk mere.
Valgte tillæg
Tandskade, behandlingsudgifter og dødsfaldsdækning øger prisen.
Sportsaktiviteter
Ekstremsport kan kræve tillæg eller udelukkes helt.
Selvrisiko og méngrænse
Vilkår om minimumsméngrad påvirker både pris og udbetaling.
Da hverken dækning eller pris er ens på tværs af selskaberne, er den sikreste vej at sammenligne konkrete tilbud på dine egne betingelser. Udfyld formularen og få gratis og uforpligtende tilbud, så du kan vælge den heltidsulykkesforsikring, der passer bedst til din hverdag og økonomi.
Sådan vælger du heltidsulykkesforsikring trin for trin
1Afklar først din nuværende dækning: er du lønmodtager med arbejdsskadeforsikring via jobbet, eller selvstændig/uden dækning i arbejdstiden? Det afgør, om heltid er nødvendigt eller kun en ekstra tryghed.
2Fastsæt en méninvaliditetssum, der passer til din forsørgerrolle og økonomi - typisk 500.000-1.000.000 kr. eller mere, hvis du er eneforsørger eller selvstændig.
3Sammenlign vilkårene bag prisen: méngrad-grænse (hvornår erstatning udbetales), regler for dobbelterstatning ved høj mén samt eventuelle dækninger for tandskade og behandlingsudgifter.
4Indhent flere tilbud på både fritid og heltid, se den konkrete prisforskel, og tegn heltidsdækningen med den valgte sum - bekræft startdatoen, så du ikke står uden dækning i arbejdstiden.
Det påvirker prisen på heltidsulykkesforsikring
Erhverv og risikoklasse (kontorarbejde vs. fysisk/manuelt arbejde)
Valgt méninvaliditetssum
Din alder
Dobbelterstatning ved høj méngrad
Méngrad-grænse for udbetaling (fx 5 % vs. 15 %)
Tilvalg som tandskade, behandlingsudgifter og dagpenge
Prikkerne viser faktorens typiske betydning for prisen - fra lav til høj.
Fordele og ulemper ved heltidsulykkesforsikring
Fordele
Dækker døgnet rundt - både i arbejdstiden, i fritiden og på vej til og fra arbejde - uden gråzoner mellem forsikringerne.
Uundværlig for selvstændige og medarbejdende ægtefæller, der ikke er omfattet af en arbejdsgivers lovpligtige arbejdsskadeforsikring.
Samme sum og vilkår gælder, uanset hvor og hvornår ulykken sker, så du undgår tvivl om, hvilken forsikring der skal dække.
Dækker også i arbejdstiden, hvor en ren fritidsulykkesforsikring ikke gælder.
Vær opmærksom på
−Ulykkesforsikringen dækker kun varigt mén efter en ulykke - sygdom, nedslidning og erhvervssygdomme er som udgangspunkt ikke omfattet.
−Der udbetales typisk først erstatning, når méngraden overstiger en fast grænse, så mindre skader kan falde helt uden for dækningen.
−Som lønmodtager kan du risikere at dublere dele af arbejdsskadeforsikringens dækning i arbejdstiden - tjek, om heltid reelt giver dig ekstra værdi.
Overvejer du heltidsdækning?
Selvstændig? Heltid er dit vigtigste personlige sikkerhedsnet
Tjek prisen - bed om både heltid og fritid, for vi har kun målt heltid
Vælg sum efter din forsørgerrolle og økonomi
Sammenlign méngrad-grænser og dobbelterstatning
Begreber, du bør kende om heltidsulykkesforsikring
Heltidsulykkesforsikring
En ulykkesforsikring, der dækker dig hele døgnet - både i arbejdstiden og i fritiden - efter samme sum og vilkår.
Fritidsulykkesforsikring
En ulykkesforsikring, der kun dækker ulykker uden for arbejdstiden, fordi lønmodtagere i arbejdstiden er dækket af arbejdsgiverens arbejdsskadeforsikring.
Méngrad
Et procenttal for varigt mén efter en ulykke, som fastsættes ud fra Arbejdsmarkedets Erhvervssikrings méntabel og afgør, hvor stor en andel af summen der udbetales.
Arbejdsskadeforsikring
Arbejdsgiverens lovpligtige forsikring, der dækker ansatte ved arbejdsulykker - men ikke selvstændige eller medarbejdende ægtefæller.
Dobbelterstatning
En dækning, der udbetaler op til dobbelt sum, når méngraden er høj, typisk fra 30 % mén og opefter.
FAQ
Ofte stillede spørgsmål
Har du spørgsmål?
Vi hjælper dig gerne videre. Skriv til os, så vender vi tilbage hurtigst muligt.
Prisen afhænger af din alder, dit erhverv og hvor stor en dækningssum du vælger. Fysisk arbejde koster typisk mere at forsikre end kontorarbejde. Sammenlign flere tilbud, så du ser spændet for netop din situation.
Med en heltidsforsikring er du dækket hele døgnet, også på turen til og fra job. Har du kun fritidsdækning, kan der være tvivl om, hvorvidt selve transporten tæller med - læs betingelserne, eller spørg selskabet direkte.
Ja, det kan du hos de fleste selskaber. Ofte kræver det bare, at du oplyser dit erhverv, så prisen kan tilpasses. Hent et par tilbud og se, hvad opgraderingen betyder for din præmie.
En fritidsulykkesforsikring dækker kun ulykker uden for din arbejdstid, mens en heltidsulykkesforsikring dækker døgnet rundt, også mens du er på arbejde. Heltid er derfor relevant, hvis du vil have samme private dækning uanset hvornår skaden sker.
Det kan stadig give mening. Arbejdsskadeforsikringen dækker kun ulykker i arbejdstiden og udbetaler ofte en lavere erstatning end en privat police. En heltidsulykkesforsikring giver dig en fast, skattefri sum ved varigt mén uanset hvornår på døgnet ulykken sker.
Ja. En heltidsulykkesforsikring gælder hele døgnet og dermed også i arbejdstiden, og den kommer typisk oven i den erstatning, du eventuelt får fra arbejdsskadeforsikringen. Sygdom er dog ikke dækket, kun ulykker.
Hvert tal på denne side har en kilde. Vi udgiver ikke tal, vi ikke kan pege på en kilde for, og hvor et tal ikke findes, skriver vi det i stedet for at gætte.
Priserne er målt september 2026. Siden er sidst gennemgået 5. oktober 2026. Skrevet og gennemgået af Lasse Birch, Forsikringsekspert og ansvarshavende redaktør. Finder du en fejl, så skriv til os - vi vil hellere have det rigtigt end hurtigt.
SDin forespørgselTrin 1 af 3 - Vælg område
Vi bruger nødvendige cookies, for at sitet fungerer. Statistikcookies (Google Analytics) sætter vi kun, hvis du vælger Accepter statistik. Læs mere i vores cookiepolitik.Vi bruger nødvendige cookies. Statistikcookies sætter vi kun, hvis du accepterer statistik. Læs mere
