Elektronik og indbo: sådan er dyre ting dækket

De fleste af os aner ikke, hvad vores hjem egentlig er værd, før uheldet er sket. En vandskade i stuen, et indbrud mens familien er på ferie, eller en kortslutning der tager fladskærmen med sig - pludselig løber regningen op i mange tusinde kroner. En indboforsikring er den police, der træder til, når dine ejendele bliver ramt. Her gennemgår jeg, hvad den faktisk dækker, hvor grænserne går, og hvad du selv skal holde øje med.

Hvad dækker en indboforsikring ved indbrud, brand og vand?

Indboforsikringen dækker dine løsøre - altså møbler, tøj, køkkengrej, elektronik og alt det, du ville tage med, hvis du vendte huset på hovedet. De klassiske skader er indbrud, brand og vandskade, og det er også dem, langt de fleste anmeldelser handler om.

Ved indbrud dækkes både det stjålne og de skader, tyven laver på vej ind, for eksempel en sprængt dør. Ved brand dækkes typisk også sod- og røgskader, og selv lynnedslag og kortslutning er som regel med. Vandskade omfatter blandt andet vand fra sprængte rør og utætte vaskemaskiner, men sjældent langsom udsivning over tid eller skader fra skybrud, hvis du ikke har den rette tillægsdækning.

Ansvarsforsikring og retshjælp er en del af pakken

En ting mange overser: ansvarsforsikring og retshjælp følger næsten altid med indboforsikringen uden ekstra pris. Det er to dækninger, der kan blive uhyre dyre at undvære.

• Ansvarsforsikring dækker, hvis du eller nogen i husstanden ved et uheld skader andre eller deres ting - for eksempel hvis dit barn ødelægger naboens bil, eller du taber en anden persons telefon. Erstatningskrav kan løbe op i store beløb, og her er dækningen typisk i millionklassen.
• Retshjælp dækker en del af dine advokat- og sagsomkostninger, hvis du havner i en privat retssag, mod en selvrisiko.

Forsikringssum: sæt den rigtigt

Forsikringssummen er det beløb, dit indbo er forsikret for. Hos flere selskaber sættes den automatisk ud fra husstandens størrelse, mens andre beder dig anslå værdien selv. Sætter du den for lavt, risikerer du underforsikring - så får du kun en andel af erstatningen, selv ved en mindre skade.

Gå en runde gennem boligen og tænk i genanskaffelsespris, ikke hvad tingene kostede for ti år siden. Elektronik, designmøbler, cykler og smykker løber hurtigt op. Et fotografisk overblik på telefonen af hvert rum er en billig forsikring i sig selv, når du senere skal dokumentere et tab.

Elektronik og cykel: sådan er de dyre ting dækket

Elektronik er ofte det, der giver de største regninger. Computere, tv, spilkonsoller og lydudstyr er dækket som en del af indboet, men vær opmærksom på to ting. For det første trækkes der som regel fra for alder og slitage - en fem år gammel bærbar erstattes ikke til nyprisen. For det andet gælder dækningen typisk i hjemmet; skal din elektronik være dækket ude i verden, kræver det ofte en udvidet dækning.

Cyklen fortjener sit eget afsnit. Den er dækket mod tyveri under indboforsikringen, men næsten altid med krav om en godkendt lås, og med et loft over erstatningen. Har du en dyr el- eller racercykel, kan loftet være for lavt, og så bør du forsikre den særskilt eller hæve summen. Husk også at gemme kvittering og stelnummer - uden dokumentation bliver en anmeldelse tung at få igennem.

Udvidet dækning: hvornår giver det mening?

Standarddækningen rammer bredt, men ikke alt. Vil du have dine ting dækket, uanset hvor du er, og også mod pludselige uheld som at tabe telefonen i toilettet, skal du kigge på en udvidet dækning - ofte kaldet all risk eller pludselig skade.

Den koster ekstra, men for husstande med meget elektronik, dyre cykler eller børn der taber ting, kan den hurtigt betale sig. Læg mærke til selvrisiko og eventuelle summer per genstand, før du tegner den.

Praktisk take-away

Gennemgå din bolig, sæt forsikringssummen efter genanskaffelsespris, og tjek om cykel og elektronik har brug for særskilt dækning. Fotografér dine ejendele og gem kvitteringer på det dyre. Og vigtigst: priserne på næsten ens dækninger svinger markant fra selskab til selskab. Indhent flere gratis tilbud, læg dem side om side, og kig lige så meget på selvrisiko og betingelser som på prisen. Det tager få minutter - og kan spare dig for en stor regning den dag, uheldet er ude.

Sammenlign indboforsikring