Afslag på lånet? 6 grunde og hvad du gør nu

Et afslag rammer sjældent, fordi banken har noget imod dig. Det handler næsten altid om nogle få faktorer i din økonomi, som du kan tage fat i. Her er de seks hyppigste grunde til, at et låneansøgning bliver afvist, og hvad du gør ved hver enkelt.

1. Din kreditvurdering holdt ikke

Før en långiver siger ja, laver de en kreditvurdering. De ser på din indkomst, dine faste udgifter og hvor meget du allerede skylder væk. Kan de ikke se, at der er luft i budgettet til endnu en ydelse, får du et nej. Det er ikke personligt - det er et lovkrav, at långiver skal vurdere, om du realistisk kan betale lånet tilbage.

Det, du kan gøre: Sæt dig ned og lav dit eget rådighedsbeløb. Træk alle faste udgifter fra din indkomst efter skat, og se hvad der er tilbage til mad, transport og en ny ydelse. Er beløbet lille, så bed om et mindre lån eller en længere løbetid, så den månedlige ydelse falder. Nogle gange er forskellen mellem afslag og godkendelse bare et par tusind kroner mindre om måneden.

2. Du står registreret i RKI

Er du registreret som dårlig betaler i RKI (eller Debitor Registret), afviser stort set alle seriøse långivere dig automatisk. En registrering betyder, at en kreditor har meldt dig for en ubetalt gæld, og den oplysning kan de andre långivere se.

Det, du kan gøre: Tjek selv om du står registreret - du har ret til at få det oplyst gratis hos RKI. Skyldes registreringen en gammel gæld, du faktisk har betalt, skal den slettes. Betaler du den skyldige gæld, bliver registreringen normalt fjernet, og den forsvinder senest efter fem år. Så længe du står i RKI, er nyt lån stort set udelukket, og din tid er bedst brugt på at få den underliggende gæld ud af verden.

3. Din indkomst er for lav eller for usikker

Långivere vil se en stabil indtægt. Er du nyansat i en prøveperiode, freelancer med svingende indtjening eller på dagpenge, kan det trække ned - også selvom du tjener fint. De kigger efter, at pengene kommer ind hver måned og bliver ved.

Det, du kan gøre: Vent hvis du kan. Er du lige startet i et fast job, står du markant stærkere efter prøveperioden. Har du flere indtægtskilder, så dokumentér dem alle. Og søger I to sammen om et lån, tæller begges indkomst - det kan være det, der tipper vurderingen.

4. Du har for meget gæld i forvejen

Selv med en god indkomst kan svaret være nej, hvis du allerede har træk på kassekredit, afbetaling på bil og et par kviklån oven i hatten. Långiveren ser på din samlede gæld, ikke kun på det, du søger nu.

Det, du kan gøre: Ryd op før du søger. Nogle vælger at samle flere dyre smålån i ét samlelån med lavere ÅOP og én fast ydelse - det gør økonomien mere overskuelig og kan frigøre luft i budgettet. Kig især på de dyreste lån først. Et kviklån med høj rente koster dig mest, og selv de nyere lån er underlagt et renteloft og et ÅOP-loft, men de er stadig blandt de dyreste måder at låne på.

5. Der er fejl eller huller i ansøgningen

Nogle afslag skyldes ikke din økonomi, men ansøgningen i sig selv. Manglende dokumentation, en forkert indtastet indkomst eller en adresse, der ikke stemmer med folkeregistret, kan få systemet til at afvise dig, før et menneske overhovedet har set sagen.

Det, du kan gøre: Læs ansøgningen igennem en ekstra gang. Har du vedhæftet lønsedler, årsopgørelse og det, der bliver bedt om? Passer alle tal? Får du et afslag, du ikke forstår, så ring og spørg hvorfor. Långiveren skal som udgangspunkt kunne fortælle dig, hvad der lå til grund, og nogle gange er det en misforståelse, der hurtigt kan rettes.

6. Du har søgt hos den forkerte - eller kun ét sted

Långivere vægter tingene forskelligt. Én bank siger nej til en freelancer, en anden siger ja. Har du kun spurgt ét sted, ved du ikke, om afslaget gælder overalt, eller bare hos dem.

Det, du kan gøre: Sammenlign flere tilbud i stedet for at gætte. På Sammenligner udfylder du én formular og får op til fem gratis, uforpligtende tilbud fra forskellige långivere. Så ser du hurtigt, om der er nogen, der vil låne dig pengene - og til hvilken ÅOP. Husk at ÅOP er det tal, der viser lånets samlede pris om året, renter og gebyrer lagt sammen, og det er det, du skal sammenligne på.

Hvad hvis intet virker?

Er gælden så stor, at du hverken kan låne eller betale af, er et nyt lån ikke løsningen - og skal heller ikke være det. Så handler det om at få styr på det, du allerede skylder. Overvej disse skridt:

• Kontakt dine kreditorer og bed om en afdragsordning, før gælden vokser.
• Søg gratis, uvildig gældsrådgivning - flere organisationer tilbyder det.
• Er gælden håbløs, kan gældssanering via skifteretten være en mulighed, hvor en del af gælden kan blive eftergivet.

Et afslag er et signal, ikke en dom. Find ud af hvorfor, ret det du kan, og prøv igen - gerne flere steder på én gang.

Sammenlign lån