Sådan forbedrer du din kreditvurdering på 6 måneder

En stærk kreditvurdering afgør, om du overhovedet får et lån, og til hvilken pris. Har du et halvt år, kan du nå at flytte dig mærkbart. Ikke ved tricks, men ved at rydde op i din økonomi, så en långiver kan se, at du betaler til tiden og har luft i budgettet. Her får du en plan, du kan gå i gang med i dag.

Hvad en kreditvurdering egentlig ser på

Når du søger lån, kigger långiveren på tre ting: din betalingshistorik, din nuværende gæld i forhold til din indkomst, og om du står registreret et sted, du ikke bør. Der findes ikke ét officielt "kreditscore-tal" i Danmark, som det kendes fra USA. I stedet vurderer hvert selskab dig ud fra dine egne oplysninger, dit budget og et opslag i registre som RKI og Debitor Registret.

Det vigtigste, du kan gøre på seks måneder, er derfor at fjerne røde flag og vise et roligt, forudsigeligt økonomisk mønster. En långiver vil helst se en person, der har styr på det - ikke en, der lige har ryddet op ugen før.

Måned 1-2: Ryd op og få overblik

Start med at bestille din egen kreditrapport. Du har ret til at se, hvad der står om dig, og du kan tjekke din status hos RKI og Debitor Registret. Fejl er mere almindelige, end folk tror - en gammel regning, der faktisk er betalt, eller en sag, der burde være slettet. Står du registreret med urette, så få det rettet med det samme, for en enkelt registrering kan blokere for et lån helt uafhængigt af resten af din økonomi.

Læg samtidig et ærligt budget. Skriv alle faste udgifter ned, alle abonnementer og al gæld med rente og restgæld. Målet er at kende dit rådighedsbeløb - det beløb, du har tilbage, når regningerne er betalt. Det er præcis det tal, långiveren regner på.

• Tjek din status i RKI og Debitor Registret
• Få rettet fejl og forældede registreringer
• Saml al gæld ét sted: beløb, rente og månedlig ydelse
• Opsig abonnementer, du ikke bruger

Måned 2-4: Betal ned og betal til tiden

Betalingshistorik vejer tungt. Det enkleste, du kan gøre, er at sætte alle regninger til automatisk betaling via Betalingsservice, så du aldrig glemmer en frist. Bare to-tre måneder uden en eneste for sen betaling sender et tydeligt signal.

Har du dyr gæld - typisk kviklån, kassekredit eller kreditkort med høj ÅOP - så prioritér at betale den dyreste ned først. Det giver mest for pengene og sænker din samlede gældsbyrde hurtigst. Undgå at optage ny gæld i perioden, og lad være med at søge flere lån på kryds og tværs. Mange afslag eller mange samtidige ansøgninger kan trække ned.

Husk her, at et forbrugslån i Danmark er underlagt et loft, så ÅOP på nye forbrugslån ikke må overstige 35 procent, og de dyreste kviklån er reelt forsvundet. Har du gammel dyr gæld fra før reglerne, er den ofte det første, du bør have af vejen.

Måned 4-6: Vis stabilitet og byg en buffer

De sidste måneder handler om at fæstne det nye mønster. En fast adresse, et stabilt job og en lønkonto med regelmæssig indtægt tæller positivt. Skifter du bank eller job midt i det hele, så vær opmærksom på, at det kan gøre billedet mere rodet, lige når du søger.

Begynd at spare op, selv et lille fast beløb hver måned. En opsparing viser, at du har overskud i økonomien og ikke lever fra hånden i munden. Det er både godt for din vurdering og godt for dig, hvis noget uforudset dukker op. Sørg også for, at dit rådighedsbeløb er reelt positivt, når du har betalt af på gæld - en långiver vil se, at du kan bære en ny ydelse oveni.

Er din gæld så stor, at den ikke kan betales tilbage i overskuelig fremtid, er seks måneder ikke nok, og en oprydning på egen hånd løser det ikke. Her kan gældssanering via skifteretten være vejen, men det er en større proces med faste betingelser, og den bør du kun gå ind i med rådgivning.

Når det halve år er gået

Efter et halvt år med ren betalingshistorik, lavere gæld og en spirende opsparing står du markant stærkere. Du kan ikke garantere et ja, men du har fjernet de forhindringer, der oftest udløser et afslag eller en høj rente.

Når du så skal låne, giver det mening at få flere tilbud i stedet for at sige ja til det første. Hos Sammenligner udfylder du én formular og kan modtage op til fem gratis og uforpligtende tilbud, så du kan sammenligne ÅOP og samlede omkostninger side om side. En stærkere kreditvurdering betyder ofte, at de tilbud, du får, bliver billigere - og forskellen mellem to lån kan let løbe op i mange tusinde kroner over løbetiden.

Sammenlign lån