Sådan skifter du dit dyre lån til et billigere

Har du et lån med en høj rente, kan du ofte spare tusindvis af kroner ved at flytte det til en anden udbyder. Renterne på forbrugslån svinger meget fra bank til bank, og et lån du optog for tre år siden er sjældent det bedste, der findes i dag. Her får du en konkret opskrift på, hvordan du gør - og hvad du skal være opmærksom på undervejs.

Se på ÅOP, ikke bare renten

Det første tal, du skal kigge efter, er ÅOP - de årlige omkostninger i procent. ÅOP samler alt: renten, oprettelsesgebyret, administrationsgebyrer og hvad der ellers er af omkostninger. To lån kan have samme rente, men vidt forskellig ÅOP, hvis det ene har et fedt oprettelsesgebyr og løbende gebyrer oveni.

Find derfor ÅOP på dit nuværende lån - det står i din låneaftale eller i netbanken - og brug det som målestok. Et nyt lån er kun billigere, hvis dets ÅOP er lavere, når du regner det på samme løbetid og lånebeløb. Bemærk, at ÅOP falder, jo længere løbetiden er, så sammenlign altid æbler med æbler.

Sådan flytter du lånet i praksis

At skifte lån betyder i praksis, at du optager et nyt lån hos en billigere udbyder og bruger pengene til at indfri det gamle. Du sidder altså ikke tilbage med to lån - det gamle bliver betalt ud, når det nye udbetales.

• Find restgælden. Bed din nuværende långiver om en indfrielsesopgørelse. Den viser præcis, hvad du skylder i dag, inklusive eventuelle gebyrer for at indfri før tid.
• Søg et nyt lån på det beløb, der skal til for at dække restgælden.
• Indfri det gamle lån. Nogle nye långivere overfører pengene direkte til den gamle kreditor. Andre sætter beløbet ind på din konto, og så betaler du selv.
• Bekræft, at det gamle lån er lukket helt. Gem kvitteringen, så du kan dokumentere, at gælden er væk.

Tjek din gamle låneaftale for, om der er bindingsperiode eller gebyr ved førtidig indfrielse. På de fleste almindelige forbrugslån må du indfri når som helst uden ekstra omkostninger, men det er værd at få bekræftet.

Din kreditvurdering afgør prisen

Renten, du bliver tilbudt, hænger tæt sammen med din økonomi. Långiveren laver en kreditvurdering, hvor de ser på din indkomst, dine faste udgifter, dine øvrige lån og om du står i RKI eller Debitor Registret. Er du registreret som dårlig betaler, får du sjældent et nyt lån - og bliver du det, er renten typisk høj.

Er din situation blevet bedre, siden du optog det gamle lån - højere løn, mindre anden gæld, fast job - er der god grund til at tro, at du kan få en lavere rente nu. Har den bevæget sig den forkerte vej, kan et lånskifte omvendt blive svært. Det koster ikke noget at få et tilbud, så du taber intet på at undersøge det.

Pas på løbetidsfælden

En lavere månedlig ydelse lyder tillokkende, men det er ikke det samme som at spare penge. Strækker du restgælden over flere år for at få ydelsen ned, kan du ende med at betale mere i renter samlet set, selvom renteprocenten er lavere.

Regn derfor altid på de samlede kreditomkostninger - altså hvor mange kroner lånet koster i alt over hele løbetiden. Det tal skal helst være lavere end det, du ville have betalt på dit gamle lån. Vil du både spare og blive gældfri hurtigere, så vælg samme eller kortere løbetid, når du flytter lånet.

Hvornår kan det ikke betale sig

Er det kun kort tid til, dit gamle lån er betalt ud, kan et oprettelsesgebyr på det nye æde besparelsen. Det samme gælder, hvis forskellen i ÅOP er lille. Og har du så meget gæld, at du ikke kan overskue den, er et nyt lån sjældent løsningen. Er du reelt i knæ, kan gældssanering via skifteretten være en mulighed - men det er en helt anden vej, hvor et almindeligt lånskifte ikke hjælper.

Den nemmeste måde at finde ud af, om der er penge at spare, er at indhente flere tilbud og lægge dem ved siden af dit nuværende lån. Hos Sammenligner udfylder du én formular og modtager op til fem gratis og uforpligtende tilbud fra forskellige udbydere. Så kan du roligt sammenligne ÅOP og de samlede omkostninger, før du beslutter dig - uden at binde dig til noget.

ÅOP hos bankerne - hvad lånet faktisk koster

Højest kundetilfredshedArbejdernes Landsbank70,8 / 100Kilde: EPSI 2025

Bedst bedømt på GoogleLendo4,8 ★ af 5944 anmeldelser på GoogleKilde: Google

Hvad koster et forbrugslån i 2026?

Bankernes egne lovpligtige eksempler ligger på en ÅOP mellem ca. 6 % og 21 % - fx 10,2-15,6 % hos Sydbank og 9,4-20,7 % hos Bank Norwegian. ÅOP oplyses altid som et interval, fordi den afhænger af din kreditvurdering, og et tal uden beløb og løbetid siger intet. Loven sætter et ÅOP-loft på 35 %, og lån med en ÅOP på 25 % eller derover må slet ikke markedsføres. Pas på ét: nogle låneformidlere oplyser et rentespænd - det er ikke det samme som ÅOP, for ÅOP indeholder også gebyrerne.

Kilde: Långivernes egne repræsentative eksempler & Forbrugerombudsmanden, 2026. Prisen på forsikring, pension og lån beregnes altid individuelt - tallene her er markedsintervaller, ikke tilbud.

Vis:AlleKun bankerKun låneformidlere

Sammenligning af lån. Data fra uafhængige kilder: EPSI og Google.

Selskab	TypeFormidler el. bank	ÅOPLångiverens eget eksempel	KundetilfredshedEPSI 2025	GoogleAnmeldelser	Tilbud
ALArbejdernes Landsbank	Bank	10,2 - 15,4 %40.000 kr. · 5 år	70,8af 100	2,842 anmeldelser	Få flere tilbud
SNSpar Nord	Bank	10,04 - 15,54 %40.000 kr. · 5 år	68,5af 100	4,145 anmeldelser	Få flere tilbud
SSydbank	Bank	10,2 - 15,6 %40.000 kr. · 5 år	67,0af 100	3,416 anmeldelser	Få flere tilbud
JBJyske Bank	Bank	10,6 - 15,9 %40.000 kr. · 5 år	65,9af 100	3,822 anmeldelser	Få flere tilbud
NNordea	Bank	10,0 - 18,5 %40.000 kr. · 5 år	62,4af 100	4,3224 anmeldelser	Få flere tilbud
DBDanske Bank	Bank	11,6 - 15,7 %40.000 kr. · 5 år	60,3af 100	3,168 anmeldelser	Få flere tilbud
LLendo	Låneformidler19 banker i netværket	Ikke oplyst	Ikke målt	4,8944 anmeldelser	Få flere tilbud
MMybanker	Låneformidler30 banker i netværket	Ikke oplyst	Ikke målt	4,7107 anmeldelser	Få flere tilbud
LLendMe	Låneformidler18 banker i netværket	4,11 - 21,77 %250.000 kr. · 1-15 år	Ikke målt	4,8912 anmeldelser	Få flere tilbud
SSambla	Låneformidler9 banker i netværket	7,84 %250.000 kr.	Ikke målt	4,325 anmeldelser	Få flere tilbud
LLånio	Låneformidler	8,46 - 17,46 %40.000 kr. · 36 mdr.	Ikke målt	4,721 anmeldelser	Få flere tilbud
L&Lån & Spar Bank	Bank	12,41 - 17,86 %40.000 kr. · 5 år	Ikke målt	Ikke nok data	Få flere tilbud
BNBank Norwegian	Bank	9,37 - 20,73 %80.000 kr. · 8 år	Ikke målt	4,61.033 anmeldelser	Få flere tilbud
SCSantander Consumer Bank	Bank	6,11 - 16,4 %100.000 kr. · 10 år	Ikke målt	2,6232 anmeldelser	Få flere tilbud
CBCoop Bank	Bank	6,43 - 15,54 %150.000 kr. · 5 år	Ikke målt	2,961 anmeldelser	Få flere tilbud
FBFacit Bank	Bank	10,32 - 20,0 %40.000 kr. · 5 år	Ikke målt	Ikke nok data	Få flere tilbud
IBIkano Bank	Bank	11,5 - 20,4 %40.000 kr. · 5 år	Ikke målt	2,761 anmeldelser	Få flere tilbud
RBResurs Bank	Bank	Ikke oplyst	Ikke målt	1,7146 anmeldelser	Få flere tilbud

Sådan vurderer vi selskaberne

Vi viser med vilje ingen pris per selskab her. Prisen på lån beregnes individuelt ud fra din profil - fx indkomst, gæld og kreditvurdering - og der findes derfor ingen offentlig "pris per selskab". Et tal i sådan en kolonne ville være et gæt, og gæt udgiver vi ikke som fakta. I stedet viser vi det reelle markedsinterval med kilde øverst, og henter dine konkrete tilbud ind, så du kan sammenligne på tal, der rent faktisk gælder dig.

Ingen af tallene i tabellen er vores egen karakter. Kundetilfredshed er målt af EPSI Rating Danmark (2025), en uafhængig brancheanalyse. Rækkefølgen følger kundetilfredsheden. Hvor et tal ikke findes, skriver vi "Ikke målt" - vi udfylder ikke hullerne med skøn.

Udbyderne er reelle, og tallene kommer fra uafhængige kilder - ikke fra os. Dit reelle tilbud beregnes individuelt ud fra din profil.

Sammenlign lån

Var artiklen nyttig?

Eksperten bag artiklen

Lasse BirchForsikringsekspert og ansvarshavende redaktør

LinkedIn[email protected]

Lasse Birch er ansvarshavende redaktør på Sammenligner.dk og står bag den redaktionelle linje: metoden, kilderne og de priser vi selv måler hos selskaberne. Han har arbejdet med prissammenligning og digitale forbrugertjenester siden 2016 og har bilforsikring som sit kerneområde.

• 258artikler skrevet
• 10+års erfaring
• 12fagområder

Se alle 258 artikler af LasseSådan arbejder vi med tal

Kommentarer og spørgsmål om lån

Skriv direkte her på siden. Lasse læser med og svarer på spørgsmål til tallene, og svaret bliver stående, så andre kan læse det.

Ingen kommentarer endnu. Skriv den første.

Navn

Lad dette felt stå tomt

Din kommentar

Dit navn og din kommentar bliver offentlige. Vi giver ikke individuel rådgivning om din egen økonomi, og kommentarer med links bliver ikke lagt op. Se privatlivspolitik og betingelser.

Skriv kommentar