10 spartips der frigør penge til at betale gæld af

Jo hurtigere gælden er væk, jo mindre betaler du i renter. Så enkelt er regnestykket. Hver hundredlap du kan skrabe sammen i din hverdag og sende direkte mod et lån, arbejder for dig i stedet for mod dig. Her er ti steder at lede - og en plan for hvordan du bruger pengene bedst.

Start med at kortlægge, hvor pengene faktisk går hen

Før du sparer på noget som helst, skal du vide hvad du bruger. Træk tre måneders kontoudtog og sortér posterne i faste udgifter, variable udgifter og impulskøb. De fleste bliver overraskede over sidste kategori. Når du kan se tallene sort på hvidt, bliver det tydeligt, hvor der er noget at hente - og det er sværere at snyde sig selv.

Gennemgå abonnementerne én for én

Streamingtjenester, apps, træningscentre, magasiner og forsikringer har det med at hobe sig op. Sæt dig ned og skriv alle faste betalinger op. Hvad har du reelt brugt den seneste måned? Opsig det, du ikke rører. Et par streamingabonnementer og en glemt app til hundrede kroner om måneden løber hurtigt op i over tusind kroner om året - penge der kan gå direkte til afdrag i stedet.

Skær ned på de faste udgifter, ikke kun de sjove

Det er nemt at fokusere på takeaway og cafébesøg, men de store besparelser sidder ofte i de faste poster. Tjek dine forsikringer, dit el-abonnement, dit mobilabonnement og dit bredbånd. Bruger du fiber til 1.000 Mbit/s, men streamer bare lidt om aftenen, kan et billigere produkt sagtens dække behovet. Vær opmærksom på binding og opsigelsesvarsel, før du skifter - nogle aftaler har op til en måneds varsel.

Lav en madplan og planlæg indkøbene

Mad er en af de største variable udgifter i et dansk husholdningsbudget. En madplan for ugen betyder færre spontane indkøb, mindre madspild og færre ture i supermarkedet, hvor der altid ender noget ekstra i kurven. Handl efter en seddel, tjek tilbudsaviser, og overvej at lave større portioner og fryse ned. Det lyder banalt, men her ligger nogle af de mest stabile besparelser, netop fordi de gentager sig hver eneste uge.

Betal den dyreste gæld af først

Når du har frigjort penge, gælder det om at bruge dem klogt. Kig på ÅOP - de årlige omkostninger i procent - på hver af dine gældsposter. Kviklån og forbrugslån har typisk langt højere ÅOP end for eksempel et boliglån. Der findes i dag et loft over ÅOP på nye forbrugslån, men mange danskere har stadig ældre, dyre lån liggende. Kast dine ekstra afdrag mod det lån med den højeste ÅOP, mens du betaler minimum på resten. Matematisk er det den hurtigste vej ud.

De sidste spartips på listen

Her er de øvrige steder, hvor der ofte er penge at hente:

• Transport: Overvej om bilen kan udskiftes med cykel, samkørsel eller pendlerkort på nogle strækninger. Brændstof og parkering æder hurtigt et budget.
• Bankgebyrer og renter: Tjek hvad du betaler for dit budgetkonto, dine kort og din kassekredit. En samtale med banken kan sænke omkostningerne.
• Energi i hjemmet: Sænk varmen et par grader, skift til sparepærer og undgå standby-forbrug. Små ting, men de tæller sammen.
• Sælg det, du ikke bruger: Møbler, elektronik og tøj, der bare står, kan blive til et engangsbeløb, du sender direkte mod gælden.
• Automatisér opsparingen til afdrag: Opret en fast overførsel dagen efter lønnen, så pengene er væk, før du når at bruge dem.

Overvej at samle dyr gæld i ét lån

Har du flere små, dyre lån og kviklån, kan det i nogle tilfælde betale sig at samle dem i ét lån med lavere ÅOP. Så slipper du for at holde styr på mange betalinger, og den samlede renteudgift kan falde. Det kræver dog, at du kan blive kreditvurderet - og står du registreret i RKI, bliver det svært at få nye lån overhovedet. Regn altid på den samlede tilbagebetaling, ikke kun den månedlige ydelse, for en lav ydelse over mange år kan blive dyrere i sidste ende.

Hvis du overvejer at samle gæld, kan det være en god idé at indhente flere tilbud, før du beslutter dig. På Sammenligner udfylder du én formular og får op til fem gratis og uforpligtende tilbud, så du kan sammenligne ÅOP og vilkår side om side i stedet for at nøjes med det første, du finder.

Når budgettet ikke rækker

Er gælden vokset dig over hovedet, og kan du ikke se en vej ud uanset hvor meget du sparer, findes der hjælp. Du kan søge gældssanering gennem skifteretten, hvis din gæld er så stor i forhold til din økonomi, at du reelt ikke kan betale den tilbage inden for en overskuelig årrække. Det er en alvorlig beslutning med konsekvenser, men for nogle er det den eneste realistiske udvej. Kontakt eventuelt en gratis gældsrådgivning først - de kan hjælpe dig med at få overblik og lægge en plan.

Sammenlign lån