Fysioterapi og kiropraktor: hvad dækker forsikringen?

Du har ondt i ryggen, og din kollega siger, at hendes sundhedsforsikring betaler alle hendes fysioterapibehandlinger. Så du booker en tid - og opdager bagefter, at du selv skal hoste op for regningen. Det er en klassiker. Forskellen ligger i, hvad der præcist står i din police, og hvordan de tre behandlingsformer bliver behandlet vidt forskelligt.

De tre behandlinger er ikke ens for forsikringen

Fysioterapi, kiropraktik og zoneterapi bliver ofte nævnt i samme åndedrag, men forsikringsselskaberne skelner skarpt. Fysioterapi og kiropraktik udføres af autoriserede behandlere med en sundhedsfaglig uddannelse, og de er en fast del af de fleste sundhedsforsikringer. Zoneterapi hører til de alternative behandlingsformer, og her er billedet langt mere blandet. Nogle selskaber dækker det som en del af en pakke med "alternativ behandling", andre gør det slet ikke.

Grunden er enkel: jo mere dokumenteret effekt og jo mere reguleret faget er, jo mere villigt betaler forsikringen. Derfor er det næsten altid fysioterapi og kiropraktik, du kan regne med - og zoneterapi, du skal tjekke ekstra grundigt.

Sådan dækker en sundhedsforsikring typisk

De fleste danskere med en sundhedsforsikring har den gennem arbejdet. Den dækker som regel behandling hos fysioterapeut og kiropraktor, ofte uden lang ventetid, fordi hele idéen er at få dig hurtigt tilbage på benene. Men der er næsten altid nogle betingelser, du skal være opmærksom på:

• Henvisning: Mange policer kræver, at du først taler med selskabets sundhedstelefon eller din læge, før behandlingen godkendes.
• Loft på antal behandlinger: Det er almindeligt med en grænse pr. skade eller pr. år - ikke uendeligt mange gange.
• Godkendt behandler: Nogle selskaber betaler kun, hvis du går til en behandler i deres netværk.
• Selvrisiko eller egenbetaling: På enkelte policer betaler du en mindre del selv pr. behandling.

Zoneterapi optræder sjældnere og oftest med et fast årligt beløb til alternativ behandling, som du kan bruge på tværs af flere behandlingsformer. Er det vigtigt for dig, så tjek det, før du tegner.

Ulykkesforsikringen dækker noget helt andet

Her sker en af de hyppigste misforståelser. En ulykkesforsikring udbetaler typisk et engangsbeløb, hvis en ulykke giver dig et varigt mén - altså en blivende skade. Den betaler normalt ikke løbende for dine fysioterapitimer, mens du genoptræner.

Nogle ulykkesforsikringer har dog et tillæg, der dækker behandlingsudgifter efter en ulykke, for eksempel til fysioterapi eller kiropraktor. Det er ikke standard, så du skal aktivt se efter det i policen. Har du både en sundhedsforsikring og en ulykkesforsikring, er det ofte sundhedsforsikringen, der tager de løbende behandlinger, mens ulykkesforsikringen håndterer det varige mén.

Det offentlige tilskud, du ikke må glemme

Uanset forsikring har du ret til offentligt tilskud til visse behandlinger. Går du til kiropraktor, dækker sygesikringen en del af udgiften uden henvisning. Til fysioterapi kan du få tilskud, hvis din læge har henvist dig, og for kroniske lidelser findes der en ordning med vederlagsfri fysioterapi. Zoneterapi giver derimod normalt ikke offentligt tilskud, men kan være fradragsberettiget hos en registreret alternativ behandler (RAB).

Rækkefølgen betyder noget for din pengepung: brug det offentlige tilskud først, og lad forsikringen tage resten. Mange selskaber forudsætter faktisk, at du har brugt det tilskud, du er berettiget til, før de dækker.

Tjek disse fire ting, før du booker

Du undgår de fleste ubehagelige overraskelser ved at ringe til dit selskab og få svar på: Kræver behandlingen henvisning? Hvor mange gange dækker I? Skal jeg bruge en bestemt behandler? Og er zoneterapi overhovedet med? Fem minutter i telefonen er billigere end en regning, du ikke havde regnet med.

Er du i tvivl om, hvad din nuværende dækning egentlig er værd, kan det betale sig at sammenligne flere tilbud på sundheds- og ulykkesforsikring. Priserne og betingelserne varierer mere, end de fleste tror - især på lige præcis behandlingsloftet og de alternative behandlinger.

Sammenlign sundheds- og ulykkesforsikring