Ulykkesforsikring til børn: nødvendig når skolen har en?

De fleste forældre tror, at barnet er dækket, fordi skolen "har en forsikring". Men den antagelse holder sjældent hele vejen. Langt de fleste kommuner droppede deres kollektive ulykkesforsikring for skoleelever tilbage i 2016-2017, og selv der hvor der stadig findes en ordning, gælder den kun i bestemte situationer. Her får du et ærligt overblik over, hvad der reelt dækker dit barn - og hvornår du selv skal på banen.

Hvad dækker skolen egentlig?

En del kommuner og private skoler har ingen ulykkesforsikring på eleverne overhovedet. Kommunerne er ikke forpligtet til at forsikre børn mod ulykker, og mange har sparet ordningen væk. Har skolen en forsikring, gælder den typisk kun ved undervisning, frikvarterer, praktik og skolearrangementer - altså i skoletiden og på skolens område.

Skoletiden fylder en brøkdel af barnets døgn. Falder dit barn af cyklen på vej hjem, brækker armen til fodbold om lørdagen eller får et grimt uheld i sommerferien, er skolens forsikring som regel uden betydning. Det er værd at ringe til skolen eller kommunen og få skriftligt, hvad der konkret er dækket, i stedet for at gætte.

Hvorfor en privat ulykkesforsikring ofte giver mening

En privat børneulykkesforsikring dækker hele døgnet, året rundt - hjemme, i fritiden, på ferie og i skolen. Det er hovedforskellen. Den udbetaler et beløb, hvis dit barn får et varigt mén efter en ulykke, altså en blivende skade som nedsat førlighed, tab af syn eller ar.

Et konkret eksempel: Et barn falder på trampolinen og pådrager sig en varig skade i albuen. Er der kun skolens forsikring, står du selv med det. Med en privat ulykkesforsikring vurderes ménet efter en méntabel, og der udbetales en erstatning ud fra forsikringssummen og ménets størrelse. Pengene er dit barns egne og kan bruges frit - de skal ikke bruges på behandling, for det klarer det offentlige sundhedsvæsen.

Det ligner en tandforsikring, men er det ikke helt

Mange forældre bekymrer sig mest om tænder, og med god grund. Børn slår ofte fortænder ud ved fald. Vær opmærksom på, at behandlingen af barnets egne tænder ofte er dækket af den kommunale tandpleje frem til 18 år, men senere følgeudgifter som kroner og implantater i voksenlivet kan ende hos dig. Tjek derfor, om forsikringen dækker tandskader og hvor længe.

Der er typisk også forskel på, hvordan selskaberne håndterer psykisk førstehjælp, fysioterapi og hjælpemidler efter en ulykke. Læs betingelserne, før du vælger.

Det bør du kigge efter

Dækningerne varierer mere, end man skulle tro, og prisen alene siger ikke meget. Hold øje med disse punkter, når du sammenligner:

• Forsikringssummen ved varigt mén - jo højere sum, jo større erstatning ved en alvorlig skade.
• Ménprocentgrænsen - nogle selskaber udbetaler først fra 5 % mén, andre fra 8 % eller mere. Lav grænse dækker flere skader.
• Tandskader - er de med, og gælder de også følgeudgifter i voksenlivet?
• Særlig dækning ved visse sygdomme - enkelte forsikringer dækker udvalgte alvorlige børnesygdomme, ikke kun ulykker.
• Selvrisiko og undtagelser - fx sportsgrene, der ikke er dækket.

Så hvad skal du gøre?

Regn ikke med, at skolen har styr på det. Start med at få bekræftet, hvad skolen eller kommunen faktisk dækker - i mange tilfælde er svaret "ingenting uden for skoletiden". En privat børneulykkesforsikring koster typisk et beskedent månedligt beløb, og den dækker der, hvor de fleste uheld sker: i fritiden.

Priser og betingelser svinger meget mellem selskaberne, så det betaler sig at sammenligne frem for at tage det første tilbud. Udfyld én formular hos Sammenligner, så får du op til fem gratis og uforpligtende tilbud på en ulykkesforsikring til dit barn - og du kan se dækningerne op mod hinanden i stedet for at gætte dig frem.

Sammenlign sundheds- og ulykkesforsikring