Samlelån-beregner - se hvad du kan spare ved at samle din gæld

Sådan regner du selv på, hvad et samlelån kan spare dig

En samlelån-beregner er kun så god som de tal, du putter ind. Start med at samle alle dine nuværende lån ét sted: kviklån, kreditkortsgæld, forbrugslån og eventuel overtræk. For hvert lån noterer du restgæld, den månedlige ydelse og - vigtigst - ÅOP (årlige omkostninger i procent). ÅOP er det eneste tal, der lader dig sammenligne lån ærligt, fordi det inkluderer både rente, gebyrer og oprettelsesomkostninger.

Regnestykket er enkelt: læg alle dine nuværende månedlige ydelser sammen, og hold dem op mod ydelsen på ét samlet lån. Falder den samlede ydelse, frigør du luft i budgettet hver måned. Men pas på faldgruben: en lavere månedlig ydelse betyder ikke automatisk, at lånet er billigere - hvis du samtidig forlænger løbetiden, kan de samlede renteomkostninger stige, selv om du betaler mindre om måneden.

Regneeksempel: tre lån samlet til ét

Forestil dig en typisk situation med tre forskellige lån. Tallene herunder er et illustrativt eksempel - dine faktiske vilkår afhænger af din profil, din kreditvurdering og hvilke tilbud du får:

Samlet er det 75.000 kr. og cirka 2.650 kr. om måneden. Erstatter du det med ét samlelån med en lavere ÅOP, kan både den samlede rente og den månedlige ydelse falde - især fordi den dyre kviklånsgæld forsvinder. Den eneste måde at vide, om det gælder i din situation, er at indhente konkrete tilbud og sammenligne ÅOP direkte.

Hvem passer et samlelån til - og hvem ikke

Et samlelån giver typisk mest mening, hvis du:

• har flere lån med høj ÅOP, især dyre kviklån eller kreditkortsgæld
• mister overblikket over mange forskellige ydelser og betalingsdatoer
• kan opnå en lavere samlet ÅOP end gennemsnittet af dine nuværende lån
• ønsker én fast ydelse, der gør budgettet lettere at styre

Det passer derimod dårligt, hvis du er registreret i RKI og derfor ikke kan opnå en fornuftig rente, eller hvis dine nuværende lån allerede har lav ÅOP. Har du kun ét billigt lån tilbage, er der sjældent noget at hente. Og er kernen i problemet et budget, der ikke hænger sammen, løser et nyt lån det ikke alene - så bør du kigge på indtægter og faste udgifter først, eventuelt med gratis gældsrådgivning.

Typiske fejl og en trin-for-trin fremgangsmåde

De hyppigste fejl er at stirre sig blind på den månedlige ydelse i stedet for ÅOP, at forlænge løbetiden unødigt, og at overse oprettelses- og tinglysningsgebyrer. Undgå dem ved at gå systematisk til værks:

1. Kortlæg din gæld: saml restgæld, ydelse og ÅOP for hvert lån.
2. Beregn dit nuværende gennemsnit: hvad koster din gæld reelt i dag?
3. Indhent flere tilbud: udfyld én formular og få flere gratis, uforpligtende lånetilbud, så du kan sammenligne uden at binde dig.
4. Sammenlign på ÅOP og samlede kreditomkostninger - ikke kun på ydelsen.
5. Vælg kortest mulig løbetid, du komfortabelt kan betale, så du sparer renter over tid.

Fordi tilbuddene er gratis og uforpligtende, koster det dig ingenting at undersøge, om et samlelån reelt kan sænke dine omkostninger. Får du et tilbud med højere ÅOP end din nuværende gæld, siger du bare nej tak - og du er blevet klogere på din økonomi undervejs.