Méngrad og ménerstatning - sådan beregnes din erstatning

Hvad dækker ménerstatningen - og hvad er lovpligtigt?

Ménerstatning udbetales som en engangssum, når en ulykke har efterladt dig med et varigt mén - altså gener, der bliver ved, når behandlingen er afsluttet. Størrelsen afhænger af to ting: din méngrad (hvor stor den varige gene vurderes til) og den forsikringssum, du har valgt i din police. Det er vigtigt at skelne: den erstatning, du kan få via Arbejdsmarkedets Erhvervssikring efter en arbejdsskade eller via ansvarsforsikringen efter et trafikuheld, følger loven - men en privat ulykkesforsikring er frivillig og lægger oven i det lovpligtige. Netop derfor er summerne så forskellige fra selskab til selskab, og det er her, en sammenligning kan gøre en mærkbar forskel. Med "Få gratis tilbud" ser du hurtigt, hvem der giver dig mest dækning for pengene.

Sådan fastsættes méngraden - trin for trin

Selve méngraden er ikke noget, forsikringsselskabet frit vælger. Den bygger på en lægelig vurdering, som typisk tager udgangspunkt i den vejledende méntabel fra Arbejdsmarkedets Erhvervssikring. Forløbet ser som regel sådan ud:

1. Anmeldelse: Du melder skaden til dit selskab, gerne så hurtigt som muligt efter ulykken.
2. Stabilisering: Méngraden vurderes først, når din tilstand er stationær - altså når yderligere bedring ikke forventes. Det kan tage måneder.
3. Lægelig vurdering: En læge beskriver generne, og méngraden fastsættes efter tabellen eller ved et konkret skøn, hvis skaden ikke står direkte i tabellen.
4. Beregning og udbetaling: Méngraden ganges med din forsikringssum, og beløbet udbetales skattefrit.

Er du uenig i vurderingen, kan du typisk bede om at få sagen genvurderet. Vær opmærksom på, at de fleste policer har en nedre grænse - ofte omkring 5 % - hvorunder der ikke udbetales ménerstatning.

Hvem passer en ulykkesforsikring med ménerstatning til?

Ménerstatning er især relevant, hvis du har et fysisk arbejde, dyrker sport, eller har børn og familie, der er afhængige af din indtægt. Selv en tilsyneladende "lille" skade - nedsat bevægelighed i en skulder, tab af følesans i en hånd - kan give en méngrad, der påvirker din hverdag i mange år. Fordi behovet er så individuelt, giver det god mening at sammenligne flere tilbud frem for at tage det første og bedste. Når du henter gratis, uforpligtende tilbud, kan du se dækning, summer og vilkår side om side og vælge den løsning, der matcher netop din situation.

Typiske fejl og hvad der påvirker prisen

Mange fokuserer kun på prisen og overser, at billige policer ofte har lavere summer eller flere undtagelser. Vær opmærksom på disse faldgruber, når du sammenligner:

Forhold	Hvad du bør tjekke
Forsikringssum	Er summen høj nok til, at fuld méngrad reelt dækker dig og din familie?
Nedre méngrad-grænse	Fra hvilken méngrad begynder selskabet at udbetale?
Fritids- vs. heltidsdækning	Dækker policen både arbejde og fritid - eller kun det ene?
Undtagelser	Er visse sportsgrene, forudbestående skader eller sygdom holdt udenfor?
Tandskade og behandling	Er behandlingsudgifter og tandskade en del af pakken?

Prisen afhænger typisk af din valgte forsikringssum, din alder, dit erhverv og eventuelle risikofyldte fritidsaktiviteter - men den nøjagtige præmie varierer meget mellem selskaberne. Derfor er det svært at gætte sig til den bedste løsning. Ved at sammenligne flere selskaber på én gang undgår du at betale for meget for for lidt dækning. Udfyld formularen og få gratis og uforpligtende tilbud, så du kan træffe et trygt valg på et oplyst grundlag.