Sundhedsforsikring gennem arbejde - er du dækket godt nok?

Hvad dækker en sundhedsforsikring gennem arbejdet typisk?

En arbejdsgiverbetalt sundhedsforsikring er et frivilligt personalegode - den er ikke lovpligtig, og indholdet aftales mellem virksomheden og forsikringsselskabet. Derfor varierer dækningen fra arbejdsplads til arbejdsplads. De fleste ordninger giver dog adgang til hurtig behandling uden om ventelisterne i det offentlige sundhedsvæsen, typisk inden for områder som:

• Undersøgelse og behandling hos speciallæge og på privathospital
• Fysioterapi, kiropraktik og zoneterapi (ofte med et loft på antal behandlinger)
• Psykolog- og krisehjælp ved stress, angst eller sygemelding
• Operationer og genoptræning efter skade
• Misbrugsbehandling og i nogle tilfælde diætist eller udredning

Vær opmærksom på, at omfanget er meget forskelligt. En basisordning dækker måske kun behandling efter henvisning, mens en udvidet ordning også omfatter forebyggelse, hjælp til pårørende eller børn. Hvad der reelt er dækket, afhænger af den konkrete police - læs altid dine vilkår, før du regner med en ydelse.

Typiske faldgruber du bør kende

Mange medarbejdere tror, de er fuldt dækket, men støder først på begrænsningerne, når skaden er sket. De hyppigste faldgruber er:

• Ophør ved jobskifte: Dækningen stopper typisk, når din ansættelse ophører. En igangværende behandling kan blive afbrudt, hvis den nye arbejdsgiver ikke tilbyder en tilsvarende ordning.
• Undtagelse for eksisterende lidelser: Kroniske eller forudbestående sygdomme er ofte helt eller delvist undtaget.
• Skattepligt: En arbejdsgiverbetalt sundhedsforsikring er som udgangspunkt et skattepligtigt personalegode, medmindre den udelukkende dækker arbejdsrelaterede skader og forebyggelse. Det kan påvirke din årsopgørelse.
• Krav om henvisning: Nogle ordninger dækker kun, hvis du følger en bestemt visitationsvej - går du direkte til privathospital, risikerer du selv at hænge på regningen.

En privat, personlig sundhedsforsikring kan lukke disse huller, fordi den følger dig uanset arbejdsgiver. Det er netop her, det giver mening at sammenligne markedet.

Hvem har mest gavn af at supplere med en privat ordning?

Om du bør supplere arbejdsordningen med en privat sundhedsforsikring afhænger af din livssituation. Den giver typisk mest værdi, hvis du:

1. Skifter job ofte eller er selvstændig og derfor ikke har en stabil arbejdsordning
2. Har familie, der ikke er omfattet af din arbejdsgivers police
3. Prioriterer korte ventetider og frit valg af behandlingssted
4. Nærmer dig pensionen, hvor arbejdsdækningen snart bortfalder

Er du ung, sund og har en god ordning gennem arbejdet, kan behovet være mindre - men det ændrer sig ofte hurtigt med alder og familie.

Sådan sammenligner du og finder den rette dækning

Priser og vilkår er svære at gennemskue, fordi selskaberne vægter dækning, selvrisiko og aldersgrænser forskelligt. Hvad du ender med at betale, afhænger blandt andet af din alder, dit helbred og hvor bredt du ønsker at være dækket - der findes derfor ikke én fast pris. Følg disse trin:

Trin	Det gør du
1. Kortlæg din nuværende dækning	Find ud af, hvad din arbejdsgiver allerede betaler, og hvor hullerne er
2. Fastlæg dit behov	Overvej familie, kroniske forhold og hvor vigtig kort ventetid er for dig
3. Indhent tilbud	Få gratis og uforpligtende tilbud, så du kan sammenligne dækning og pris side om side
4. Læs vilkårene grundigt	Tjek undtagelser, selvrisiko og hvad der sker ved jobskifte, før du vælger

Ved at samle flere tilbud ét sted slipper du for at kontakte hvert selskab enkeltvis - og du får et realistisk billede af, hvad en dækning, der passer til netop dig, koster. Udfyld formularen og modtag dine gratis tilbud helt uforpligtende.