Ansvarsforsikring: hvad er det, og hvad dækker den?

En ansvarsforsikring betaler, når du skal erstatte en skade, du har påført et andet menneske eller en andens ting. Den dækker aldrig dine egne ting. Som privatperson møder du typisk fire slags: den private ansvarsdækning i indboforsikringen, bilens lovpligtige ansvarsforsikring, hundens lovpligtige ansvarsforsikring og, hvis du driver virksomhed, en erhvervsansvarsforsikring.

Kort svarmålt september 2026

Hvor meget svinger prisen på den lovpligtige ansvarsforsikring til bilen?

2.562kr./år mellem billigste og dyreste selskab

2.562 kr./år skiller billigste og dyreste selskab for den lovpligtige ansvarsforsikring alene på samme Toyota Aygo hos 13 selskaber; det dyreste tager 2,6 gange så meget som det billigste. Billigst uden medlemskrav er Alm. Brand med 2.138 kr./år.

Vis kilde og detaljerSkjul kilde og detaljer

Forskel

2.562 kr./år

Målt

september 2026

Selskaber

13 gav pris

Profil

35-årig, ansvar, 15.000 km/år, selvrisiko 5.000 kr., Toyota Aygo (2012)

Kilde: Sammenligner.dk pristeam i en offentlig prissammenligning, målt september 2026. Forskellen er dyreste minus billigste selskab i samme måling; gange = dyreste delt med billigste. 35-årig, ansvar, 15.000 km/år, selvrisiko 5.000 kr., Østerbrogade 44, 1. tv, 2100 København Ø. Priser i kr./år.

Kopiér citat med kilde

Ansvarsforsikring til bil: pris pr. selskab

Den ansvarsforsikring, flest har, ligger gemt i indboforsikringen, og mange ved ikke, at de har den. Vil du se, hvad indbo med ansvar koster hos hvert selskab, så se indboforsikring med ansvarsforsikring. Her gennemgår vi de fire typer, hvad de dækker og ikke dækker, og hvad vi har målt, at de koster.

Hvad er en ansvarsforsikring?

En ansvarsforsikring dækker dit erstatningsansvar. Det betyder, at den kun betaler, når du efter erstatningsreglerne skal betale for skaden. Det lyder teknisk, men det er den vigtigste ting at forstå, for det er her, de fleste misforståelser opstår.

I dansk ret er udgangspunktet, at du er ansvarlig, når du har handlet uagtsomt, altså har været uforsigtig på en måde, du burde have undgået. Det kaldes culpareglen. Vælter du en vens fjernsyn, fordi du snubler over en ledning, du selv har lagt, er du formentlig ansvarlig. Sker skaden ved et rent hændeligt uheld, som ingen kunne forudse, er du ikke erstatningsansvarlig, og så betaler din ansvarsforsikring heller ikke. Den anden part må så bruge sin egen forsikring.

For bil og hund er reglerne strengere. Her er ansvaret objektivt: ejeren eller brugeren af bilen hæfter for skader, bilen volder ved færdselsuheld (færdselsloven §§ 101 og 104), og den, der har hunden, hæfter for skader, hunden forvolder (hundeloven § 8). Det gælder også, selv om ingen har gjort noget forkert. Ved sammenstød mellem to motorkøretøjer afgøres erstatningen for tingskade dog efter omstændighederne (færdselsloven § 103, stk. 2), og har den skadelidte selv medvirket til skaden, kan erstatningen blive nedsat. Begge ansvarsforsikringer er da også lovpligtige.

Hvad dækker en ansvarsforsikring?

Fælles for alle fire er, at de dækker skader på andre: personskader (fx behandling, tabt arbejdsfortjeneste og godtgørelse) og tingskader (fx en ødelagt cykel, en bule i en anden bil eller en vandskade hos underboen). Forsikringen undersøger også, om du overhovedet er ansvarlig, og afviser kravet på dine vegne, hvis du ikke er.

Den private ansvarsforsikring i indboforsikringen

Den følger med de fleste indboforsikringer og dækker typisk hele husstanden, også børnene. Den træder til i hverdagens uheld: du taber en lånt stige ned over naboens bil, eller dit barn kører ind i en parkeret bil på cyklen og er gammel nok til at blive gjort ansvarlig. Vi har gennemgået den del af indboforsikringen i guiden om ansvarsforsikringen i din indboforsikring.

Bilens lovpligtige ansvarsforsikring

Skal dit køretøj være indregistreret, har du som ejer eller fast bruger pligt til at have en ansvarsforsikring på det (færdselsloven §§ 105 og 106). Den dækker skader, bilen gør på andre mennesker og deres ting, uanset hvem der kører. Den dækker ikke din egen bil; det gør kaskoen. Priserne pr. selskab står på siden om ansvarsforsikring til bil.

Hundens lovpligtige ansvarsforsikring

Efter hundeloven § 8, stk. 2, skal den, der har en hund, holde den ansvarsforsikret. Kun hunde, som staten eller en kommune holder, er undtaget. Den betaler, når hunden bider, vælter en cyklist eller ødelægger noget hos andre. Hundens ansvar er en selvstændig dækning: nogle har den som tilvalg på indboforsikringen, andre som en særskilt hundeforsikring. Står hunden ikke i din police, så spørg selskabet. Læs mere om den lovpligtige hundeansvarsforsikring.

Erhvervsansvarsforsikring (kort)

Driver du virksomhed, dækker din private ansvarsforsikring ikke det, du gør i arbejdet. Til det findes en erhvervsansvarsforsikring. Den er ikke lovpligtig for de fleste virksomheder, men mange kunder og udbud kræver den, og i nogle brancher er der særlige krav.

Hvad dækker ansvarsforsikringen ikke?

Det korte svar: alt det, der er dit eget, og alt det, du gør med vilje. Konkret er disse skader typisk undtaget:

• Dine egne ting og din husstands ting. Taber du din egen telefon, er det indboforsikringen (eller en udvidet dækning), der kan komme på tale, ikke ansvaret.
• Ting, du har lånt, lejet eller passer på. Lejelejlighedens inventar, en lånt boremaskine eller en vens kamera, du har til låns, er som regel undtaget.
• Forsætlige skader. Gør du skade med vilje, betaler forsikringen ikke (forsikringsaftaleloven § 18).
• Skader i dit arbejde. Det hører til erhvervsansvaret.
• Skader med motorkøretøjer i den private ansvarsforsikring. De hører til bilens egen ansvarsforsikring.
• Hændelige uheld, hvor du ikke er erstatningsansvarlig. Her er der ikke noget ansvar at dække.

Præcis hvad der er undtaget, står i dine forsikringsbetingelser, og de kan variere fra selskab til selskab.

Hvad koster en ansvarsforsikring?

Den private ansvarsdækning kan du sjældent købe for sig: den er en del af indboforsikringen, og vi har ikke målt den som en selvstændig pris. Bilens og hundens ansvarsforsikring har vi derimod målt hos de samme selskaber i september 2026. Tabellen viser de 8 selskaber, der gav pris på begge.

Kilde: Sammenligner.dk pristeam i en offentlig prissammenligning, målt september 2026. Mazda 3 2,2 Skyactiv-D 150 hk (2015, diesel), 35-årig på Østerbro i København, 17 års anciennitet, 0 skader de seneste 5 år. Hunden: 35-årig, Labrador Retriever på 4 år, ansvar, 0 skader de seneste 3 år, Østerbrogade 44, 1. tv, 2100 København Ø, målt september 2026. Priser i kr./år.

Hos de samme selskaber koster bilens ansvarsforsikring i median 7,2 gange så meget som hundens. Det er ikke mærkeligt: en bil kan gøre langt større skade på andre end en hund. På bilen går prisen fra 2.463 kr./år hos TJM (kræver medlemskab) til 5.650 kr./år hos GF, og billigst uden medlemskrav er Alm. Brand med 2.600 kr./år. På hunden er billigst uden medlemskrav If med 523 kr./år.

Erhvervsansvar har vi ikke målt priser på. Prisen afhænger af branche, omsætning og antal ansatte, så her skal du indhente tilbud.

Hvorfor koster ansvaret på bilen mere for en ung fører?

Ansvarsforsikringen prissættes efter risikoen for, at du skader andre, og den risiko hænger både på bilen og på føreren. Vi har målt den samme Toyota Aygo med ansvar alene, hvor det eneste, der ændres, er førerens alder. Hos de 13 selskaber, der gav pris på begge, betaler en 19-årig i median 3,4 gange så meget som en 35-årig, fra 2,3 gange hos Gjensidige til 5,1 gange hos Alm. Brand.

For den 35-årige er billigst uden medlemskrav Alm. Brand med 2.138 kr./år. For den 19-årige er det Gjensidige med 6.876 kr./år, og det dyreste selskab tager 13.010 kr./år for den samme dækning. Det er vel at mærke kun den lovpligtige del, uden kasko.

Er der selvrisiko på ansvarsforsikring?

Det afhænger af forsikringen, og svaret står i din police. To ting er dog gode at vide:

1. På bilen mærker den skadelidte ikke din selvrisiko. Selskabet hæfter direkte over for den skadelidte (færdselsloven § 108), og det kan ikke aftales, at den skadelidte skal bære nogen del af skaden (bekendtgørelse om ansvarsforsikring for motordrevne køretøjer § 3). Er der en selvrisiko, opkræver selskabet den hos dig bagefter. Også på hundens ansvarsforsikring hæfter selskabet direkte over for den skadelidte (hundeloven § 8, stk. 2). På den private ansvarsdækning i indboforsikringen træder den skadelidte derimod kun ind i din ret over for selskabet (forsikringsaftaleloven § 95), så her kan selvrisikoen ende som et beløb, du selv skal betale den skadelidte.
2. Selvrisikoen kan være en anden på ansvar end på resten af policen. Nogle bilpolicer har ingen selvrisiko på ansvarsskader, andre har, og nogle har en særlig selvrisiko, når føreren er ung. På indbo- og hundeforsikringer kan ansvarsdelen også have sin egen selvrisiko.

Skal du sammenligne tilbud, så se efter selvrisikoen på selve ansvarsdelen, ikke kun på kaskoen eller indboet.

Har du allerede en ansvarsforsikring?

Sandsynligvis, i hvert fald én. Gå dine policer igennem med de fire typer i hånden:

• Har du en indboforsikring, har du næsten altid den private ansvarsdækning med.
• Har du en bil, har du bilens ansvar, for uden den kan bilen ikke være indregistreret.
• Har du en hund, så tjek, at hunden står i en police. Du kan ikke gå ud fra, at indboforsikringens ansvarsdækning dækker hunden.
• Arbejder du som selvstændig, så tjek, at virksomheden har sin egen ansvarsdækning.

Mangler du en af dem, er det sjældent den dyre del af dit forsikringsbudget. Hundens ansvar koster højst 676 kr./år hos de selskaber, vi har målt for labradoren.

Hvad du skal tage med dig

En ansvarsforsikring handler om andres tab, ikke om dine egne. Den betaler kun, når du er erstatningsansvarlig, og for bil og hund er du det i flere situationer end ellers. Prisen følger risikoen: bilen koster mere end hunden, og en ung fører koster mere end en erfaren. Har du styr på, hvilke af de fire du har, og hvad selvrisikoen er på ansvarsdelen, er du dækket dér, hvor et uheld kan blive rigtig dyrt.

Sammenlign indboforsikring