Indbrud: sådan er du dækket af indboforsikringen

Et indbrud tager under to minutter. Bagefter mangler der en bærbar, et par ure og måske smykkerne fra kommoden - og så begynder det bøvlede: hvad får du egentlig igen? Svaret afhænger af din indboforsikring, og især af hvor godt den er skruet sammen. Her går jeg konkret igennem, hvornår du er dækket, hvor grænserne går, og hvad du selv kan gøre for at stå stærkt, når skaden er sket.

Hvad dækker indboforsikringen ved indbrud, brand og vand?

Indboforsikringen dækker dine private ejendele - alt det løse, du ville tage med, hvis du vendte boligen på hovedet. Kernen er de tre klassiske skadetyper: indbrud og tyveri, brand og vandskade. Ved indbrud erstattes stjålne ting og typisk også de skader, tyven laver på dør og karm for at komme ind. Ved brand dækkes både flammer, røg og sod. Ved vand dækkes for eksempel et sprunget rør eller en utæt vaskemaskine, men som udgangspunkt ikke skjult, langsom fugt over år.

En vigtig detalje er skelnen mellem indbrud og såkaldt simpelt tyveri. Indbrud kræver, at nogen har brudt sig ind i en aflåst bolig. Bliver din taske hugget på en café, hører det under simpelt tyveri, som ofte dækkes lavere - eller først med en udvidelse. Læs derfor betingelserne, ikke kun prisen.

Ansvarsforsikring og retshjælp følger med

Det, mange overser, er, at en almindelig indboforsikring i Danmark næsten altid indeholder to ekstra dele uden merpris:

• Privat ansvarsforsikring - dækker, hvis du kommer til at skade andre eller deres ting. Vælter du en fremmed cykel eller ødelægger en rude hos naboen, er det her, regningen havner. Dækningssummerne løber typisk op i millionklassen.
• Retshjælpsforsikring - hjælper med advokat- og sagsomkostninger i visse private tvister, for eksempel en uenighed med en håndværker. Der er normalt en selvrisiko på selve retshjælpen.

Betaler du kun for indbo, får du altså i praksis tre forsikringer i én. Det gør sammenligning på tværs af selskaber lidt mere nuanceret end blot at kigge på månedsprisen.

Forsikringssum, cykel og elektronik - hvor går grænsen?

Din forsikringssum er det maksimale beløb, selskabet udbetaler. Sæt den for lavt, og du er underforsikret - så nedsætter selskabet erstatningen forholdsmæssigt, selv ved en lille skade. Gå derfor stuerne igennem og læg tingene sammen: møbler, tøj, elektronik, køkkengrej, cykler. De fleste bliver overraskede over totalen.

To områder driller ofte:

• Cykel: Cykeltyveri er som regel dækket, men med et loft pr. cykel og et krav om godkendt lås samt registreret stelnummer. Dyre el-cykler kan kræve en særskilt udvidelse.
• Elektronik: Bærbar, mobil og spillekonsol tæller med i indboet, men tyveri uden for hjemmet - simpelt tyveri - kan være begrænset. Har du meget elektronik med ude, er det værd at tjekke.

Husk også, at nyere ting typisk erstattes til nyværdi, mens ældre genstande over en vis alder afskrives.

Udvidet dækning: er det pengene værd?

Grunddækningen rammer det meste, men flere selskaber tilbyder en udvidet indboforsikring - ofte kaldet en all-risk- eller pludselig skade-dækning. Den træder til, når uheldet ikke passer i en kasse: du taber telefonen i toilettet, spilder rødvin på sofaen eller får ødelagt et smykke på ferien. Har du børn, mange gadgets eller rejser meget, tjener udvidelsen sig ofte hurtigt hjem. Bor du minimalistisk, er grunddækningen måske rigelig. Vurder dit eget forbrugsmønster frem for at følge en standardpakke blindt.

Sådan gør du - kort take-away

Er du i tvivl, så tag det praktisk:

1. Gå boligen igennem og find din reelle forsikringssum, så du ikke er underforsikret.
2. Tjek dækningen på cykel og elektronik - det er her, hullerne oftest sidder.
3. Overvej udvidet dækning, hvis din hverdag rummer børn, elektronik eller mange rejser.
4. Læs betingelserne for indbrud kontra simpelt tyveri, ikke kun prisen.

Priser og vilkår varierer markant mellem selskaberne, og den billigste er sjældent den samme fra person til person. Du kan hente flere gratis og uforpligtende tilbud på én gang, sammenligne dækning side om side og vælge den forsikring, der passer til netop din bolig - før det næste indbrud finder sted.

Sammenlign indboforsikring