Husforsikring og selvrisiko: sådan hænger dækning og pris sammen

Hvad er en højere selvrisiko værd? 2.000 mod 4.000 kr. hos 13 selskaber

Vi har målt samme hus med selvrisiko 2.000 og 4.000 kr. Rabatten svinger fra 0 kr. hos 3 selskaber til 891 kr./år hos Alka (12 %). Tjek altid selskabets rabat, før du binder dig til en højere selvrisiko.

Fælles panel: 13 selskaber med pris i begge trin.Samme referencehus (135 m² parcelhus i Roskilde, opført 1971, tegltag, selvrisiko 2.000 kr.) målt med selvrisiko 2.000 kr. og 4.000 kr. september 2026 af Sammenligner.dk pristeam. * = kræver medlemskab. Vejledende - din pris beregnes individuelt. Læs også: Hvad koster husforsikring i din landsdel.

Hvad dækker en husforsikring egentlig?

En husforsikring, eller bygningsforsikring, dækker selve huset og de faste installationer. Brand er altid med, og de fleste police dækker også storm, vand fra sprængte rør og indbrudsskader på bygningen. Storm regnes fra vindstyrke 17,2 meter i sekundet og opefter, og skade fra regn, der trænger ind gennem det hul stormen har lavet, følger typisk med. Nogle dækninger er ikke standard hos alle selskaber. Det gælder ofte svampe- og rådskade, insektangreb, skjulte rør og stikledninger. Læs derfor betingelserne, før du sammenligner pris på pris, for to tilbud kan se ens ud og dække vidt forskelligt.

Selvrisiko: sådan påvirker den prisen

Selvrisiko er den del af regningen, du selv betaler ved en skade. Vælger du en høj selvrisiko, falder din årlige præmie, fordi selskabet slipper for de mange små skader. I vores måling faldt prisen kun 0-12 %, da selvrisikoen gik fra 2.000 til 4.000 kr., og 3 af 13 selskaber gav ingen rabat. Men regnestykket holder kun, hvis du rent faktisk kan lægge beløbet den dag taget blæser af. Nogle dækninger har deres egen særskilte selvrisiko. Ved stormflod er den ofte en procentdel af skaden, dog med et fast minimum. Tjek altid, om der er en samlet selvrisiko eller flere forskellige.

Vand, tag, skjulte rør og svamp

Vandskade er en af de hyppigste årsager til en anmeldelse. Brud på et rør inde i huset er som regel dækket, mens langsom udsivning over lang tid ofte ikke er. Skjulte rør, altså de rør der ligger skjult i gulv, væg eller jord, kræver hos flere selskaber en særskilt tilføjelse. Det samme gælder svampe- og rådskade, hvor angreb der nedbryder træværket kan koste dyrt at udbedre. Taget hører med til bygningen og dækkes ved storm, men ikke ved almindeligt slid eller manglende vedligehold. Et velholdt tag er derfor både din egen sikkerhed og en betingelse for, at forsikringen dækker.

Er husforsikring lovpligtig?

Staten kræver ikke, at du forsikrer dit hus. I praksis er det alligevel svært at komme udenom. Har du et realkreditlån eller banklån i ejendommen, forlanger långiver, at huset som minimum er brandforsikret, så pantet ikke går tabt ved en brand. Og eftersom de fleste danske boligejere har lån i huset, er en forsikring reelt et krav for langt de fleste. Uanset lånet er det svært at anbefale at stå uden. Et hus er typisk din største værdi, og en brand- eller stormskade kan løbe op i beløb, de færreste kan bære selv. Sammenlign hellere flere tilbud, end at spare forsikringen væk.

Hvor høj bør selvrisikoen være?

Der findes ikke ét rigtigt tal, men der findes et rigtigt princip: vælg den selvrisiko, du kan betale kontant uden at låne til det, den dag skaden sker. At gå fra 2.000 til 4.000 kr. i selvrisiko giver 518 kr./år i rabat i median hos 13 selskaber.

• Se på din opsparing. Har du en buffer, tåler du en høj selvrisiko.
• Vurder husets stand. Nyt tag og nye rør betyder færre skader og dermed mindre risiko ved en høj selvrisiko.
• Regn efter. Del prisforskellen mellem lav og høj selvrisiko op i år, og se hvor mange skadefrie år der skal til, før den lave selvrisiko betaler sig.

Har du derimod en stram økonomi og ingen buffer, er en lav selvrisiko den tryghed, der er værd at betale for.

Pas på skader med særskilt selvrisiko

Skjulte rør, svamp og råd har ofte en højere selvrisiko end de øvrige skader, nogle gange 10.000 kroner eller mere. En billig forsikring på papiret kan altså vise sig dyr, hvis den lave grundpræmie dækker over høje selvrisici på netop de dyre skadetyper. Sammenlign derfor både præmie og selvrisiko, ikke kun det ene.