Hvad koster det at skifte pensionsselskab?

De fleste tror, at det koster en formue at flytte sin pension. Sådan er det sjældent. Selve overførslen er gratis hos mange selskaber, men der er et par steder, hvor regningen kan snige sig ind - og det er dem, du skal kende, før du underskriver.

Selve flytningen: ofte gratis, nogle gange et fast gebyr

Når du flytter en pensionsopsparing fra ét selskab til et andet, opkræver nogle selskaber et flyttegebyr. Det ligger typisk et sted mellem 0 og et par tusinde kroner, og flere af de store selskaber tager slet ikke noget. Gebyret dækker det administrative arbejde med at overføre pengene og din historik.

Det er værd at spørge det afgivende selskab direkte, hvad de tager. Det er nemlig dem, du forlader, der oftest opkræver gebyret - ikke det selskab, du flytter til. Mange nye selskaber tilbyder tværtimod at dække flytteomkostningerne for at få dig som kunde.

Kursværn: den skjulte post, der kan gøre ondt

Har du en gammeldags pension med garanteret rente eller en gennemsnitsrentemiljø, kan selskabet lægge et kursværn på, når du flytter. Kort fortalt: hvis værdien af opsparingens investeringer er lavere end det, der står på din konto, trækker selskabet forskellen fra, så de tilbageblevne kunder ikke betaler for din exit.

Kursværnet kan i perioder løbe op i flere procent af opsparingen, og på en stor pension kan det betyde titusinder af kroner. Det svinger med markedet og kan være nul den ene måned og mærkbart den næste. Spørg altid, om der aktuelt er kursværn, før du beslutter dig - det kan alene afgøre, om flytningen giver mening lige nu.

Det, du kan miste - og som ikke står på fakturaen

Nogle af de dyreste ting ved et skifte er ikke gebyrer, men det du opgiver undervejs. Her er det, du bør tjekke:

• Garanteret rente eller ydelse. Ældre ordninger kan have garantier, der er umulige at få i dag. Dem mister du typisk ved at flytte.
• Forsikringsdækninger. Din nuværende ordning kan indeholde dækning ved tab af erhvervsevne, kritisk sygdom eller livsforsikring. Bliver de billigere andre steder - eller kræver ny helbredsvurdering?
• Helbredsoplysninger. Er dit helbred blevet dårligere, siden du tegnede den gamle ordning, kan en ny forsikringsdel blive dyrere eller helt afvist.
• Bonus og opsparet reserve. Nogle traditionelle ordninger har opsparet bonuspotentiale, som ikke nødvendigvis følger med over.

De løbende omkostninger er den vigtigste tal

Selve prisen for at flytte fylder som regel mindst. Det, der virkelig rykker over tid, er de årlige omkostninger i procent - det, der ofte kaldes ÅOP eller de samlede administrations- og investeringsomkostninger. Forskellen mellem en dyr og en billig ordning kan være under én procent om året, men på en pension, der skal vokse i 20-30 år, betyder en enkelt procent forskel let en sekscifret sum ved pensionsalderen.

Så regnestykket er egentlig enkelt: et engangsgebyr på nogle få tusinde kroner kan sagtens tjene sig hjem, hvis du kommer over i en ordning med lavere løbende omkostninger og bedre afkast. Det er den sammenligning, der afgør, om skiftet er en god forretning.

Sådan får du overblikket, før du skifter

Bed dit nuværende selskab om et konkret svar på tre ting: er der et flyttegebyr, er der kursværn lige nu, og hvilke garantier eller dækninger mister du. Bed samtidig det nye selskab om de forventede løbende omkostninger og hvad de dækker i forsikring. Med de tal på bordet kan du regne på det og ikke bare gætte.

Vil du undgå at ringe rundt selv, kan du udfylde én formular og få op til fem gratis og uforpligtende tilbud fra forskellige pensionsudbydere. Så ser du priser og vilkår side om side og kan tage stilling i ro og mag - uden at binde dig til noget.

Sammenlign pension