På en ratepension sparer du op med fradrag nu og får pengene tilbage i faste rater, efter du er gået på pension. Til gengæld tæller udbetalingerne som personlig indkomst, når de rammer din konto.
Kort svar
En ratepension giver dig fradrag ved indbetaling og udbetales i rater over 10-30 år, typisk fra folkepensionsalderen. I 2026 kan du højst indbetale 68.700 kr./år med fradrag på en privat ratepension - via arbejdsgiver er loftet 74.674 kr./år. Afkastet beskattes løbende med 15,3 % PAL-skat, og udbetalingerne beskattes som personlig indkomst. Fradraget er mest værd, hvis du betaler topskat nu og forventer lavere skat som pensionist.
Kilde: SKAT (fradrag for pensionsindbetaling), 2026. Vejledende - lofter reguleres årligt, se skat.dk.
De bedst vurderede lige nu - udsnit af 5 selskaber
Rangeret efter uafhængig kundetilfredshed - målt af EPSI Rating Danmark, ikke af os, og ikke af hvem der betaler os.
Vi viser ingen pris pr. selskab, fordi der ikke findes en. Prisen prissættes individuelt ud fra din profil - så vi henter dine reelle tilbud i stedet for at gætte.
1IPIndustriens PensionAnsatte i industrien (CO-industri/DI-overenskomst)Kundetilfredshed73,7/100Målt af EPSI 2026Se tilbud ↗
2PPensionDanmarkBygge, transport, service, industri og grøn energiKundetilfredshed69,8/100Målt af EPSI 2026Se tilbud ↗
3PPPFA PensionDanmarks største kommercielle pensionsselskabKundetilfredshed67,7/100Målt af EPSI 2026Se tilbud ↗
4P(P+ (Pensionskassen for Akademikere)Ingeniører, jurister og økonomer (fusion af DIP og JØP)Kundetilfredshed67,4/100Målt af EPSI 2026Se tilbud ↗
5APAP PensionKundeejet - overtog Skandias danske forretningKundetilfredshed65,3/100Målt af EPSI 2026Se tilbud ↗
Kundetilfredshed er målt af EPSI Rating Danmark (2026). Rækkefølgen påvirkes ikke af kommission.
Udbetalingsberegner: fra depot til kr. pr. måned
Se, hvad dit pensionsdepot kan give om måneden som ratepension over 10 til 30 år, før og efter skat. Livrente vises kun som et levetidsscenarie: hvor meget rækker depotet til, hvis det skal holde, til du er 85, 90 eller 95 år.
Udbetalt pr. måned efter skat3.093 kr./md.
Før skat pr. måned4.909 kr.20 år, 240 rater
Skat pr. måned1.816 kr.37 % af raten
Kortere periode, større rate: over 10 år giver depotet 5.707 kr./md. efter skat, over 30 år 2.229 kr./md. Det er den samme opsparing fordelt på flere måneder; over 30 år bliver den samlede udbetaling 186.836 kr. større, fordi resten står længere og forrentes.
Kortere periode, større rate: over 10 år giver depotet 5.707 kr./md. efter skat, over 30 år 2.229 kr./md. Det er den samme opsparing fordelt på flere måneder; over 30 år bliver den samlede udbetaling 186.836 kr. større, fordi resten står længere og forrentes.
Så meget står der tilbage i depotet år for år ved 20 år, med 10 og 30 år som reference.
20 år (valgt)10 år30 år
Model
annuitet med fast rate hver måned; selskabet genberegner i praksis raten hvert år
Afkast efter PAL i udbetalingsårene
1,69 % pr. år (2 % før PAL-skat på 15,3 %)
Udbetalingsperiode for ratepension
10 til 30 år (Skattestyrelsen)
Livrente
udbetales fra pension og resten af livet (Skattestyrelsen); selskabernes omregningsfaktorer kendes ikke her, derfor kun levetidsscenarier
Mellemskattegrænse 2026
641.200 kr. pr. år, sats 7,5 % (Skatteministeriet)
Topskattegrænse 2026
777.900 kr. pr. år, sats 7,5 % (Skatteministeriet)
Folkepensionsalder
født 1. juli 1955 til 31. december 1962: 67 år, født 1963 til 1966: 68 år, født 1967 til 1970: 69 år, født 1971 eller senere: 70 år (borger.dk, vejledende)
Satser hentet
september 2026, gælder fra 1. januar 2026
Ikke med i beregningen
modregning i folkepensionens tillæg, ATP, andre indtægter, selskabets omkostninger
Swipe til siden for at se alle kolonner.
Rate pr. måned ved 10 til 30 år og som levetidsscenarie
Periode
Før skat pr. md.
Efter skat pr. md.
Udbetalt i alt før skat
10 år
9.059 kr.
5.707 kr.
1.087.102 kr.
15 år
6.289 kr.
3.962 kr.
1.132.063 kr.
20 år
4.909 kr.
3.093 kr.
1.178.194 kr.
25 år
4.085 kr.
2.574 kr.
1.225.488 kr.
30 år
3.539 kr.
2.229 kr.
1.273.937 kr.
Til du er 85 år (18 år)
5.369 kr.
3.382 kr.
1.159.602 kr.
Til du er 90 år (23 år)
4.371 kr.
2.754 kr.
1.206.431 kr.
Til du er 95 år (28 år)
3.733 kr.
2.352 kr.
1.254.419 kr.
*Illustrativ beregning - ikke rådgivning. Fast rate hver måned med dit eget afkast efter PAL-skat; selskabet genberegner i praksis raten hvert år. Skatteprocenten er din egen. Modregning i folkepensionens tillæg, ATP og andre indtægter er ikke regnet med.
Indbetaling til ratepension giver fradrag i din skat. Se hvor meget du får tilbage.
Årlig skattebesparelse16.800 kr.
Ved 42 % marginalskat får du ca. 16.800 kr. tilbage i skat for hver 40.000 kr. du indbetaler. Udbetalingen beskattes senere - fordelen er størst, hvis du betaler topskat nu og lavere skat som pensionist.
*Illustrativ beregning - ikke rådgivning. Faktiske tal afhænger af dine konkrete vilkår og aftaler.
Sammenligner.dk pristeam · aflæst september 2026 · Se metode Loft og udbetalingsperiode: skat.dk og skm.dk (pensionsbeskatningsloven), hentet september 2026. Marginalskatten er dit eget tal.
Lad selskaberne kæmpe om dig - og spar
Du udfylder én kort formular. Flere danske selskaber giver dig deres bedste tilbud, og du vælger selv det, der passer dig. Gratis og helt uforpligtende.
100 % gratis og uforpligtende Flere tilbud på ca. 2 minutter Danske selskaber
Mest medhold til kundenVelliv30 %Kilde: Ankenævnet
Bedst bedømt på GoogleIndustriens Pension4,6 ★ af 5685 anmeldelser på GoogleKilde: Google
Kan jeg selv vælge pensionsselskab i 2026?
Det kommer an på din pension. Er du dækket af en overenskomst, er selskabet som regel bestemt for dig - fx Industriens Pension, PensionDanmark eller PKA - og det kan du ikke bare skifte. Har du derimod en privat eller firmabetalt ordning, kan du frit vælge mellem de kommercielle selskaber (PFA, Danica, Velliv, AP Pension, Nordea Pension). Der sammenligner du på ÅOP - de årlige omkostninger i procent. Den officielle branchestatistiks ÅOP pr. selskab og produkt for din situation står på ÅOP på pension, og bare 1 procentpoint i forskel kan koste flere hundrede tusinde kroner over et arbejdsliv.
Kilde: Finanstilsynet & Sammenligner.dk, 2026. Prisen på forsikring, pension og lån beregnes altid individuelt - tallene her er markedsintervaller, ikke tilbud.
Sammenligning af pension. Data fra uafhængige kilder: EPSI, Ankenævnet og Google.
Selskab
Kan du vælge det?Frit valg el. overenskomst
StørrelseFinanstilsynet, 2025
Tilbud
IPIndustriens Pension
OverenskomstBestemt af din overenskomst
267,5 mia. kr.449.000 medlemmer
73,7af 100
4,6685 anmeldelser
Ingen klager
PPensionDanmark
OverenskomstBestemt af din overenskomst
384,9 mia. kr.formue under forvaltning
69,8af 100
2,190 anmeldelser
4 %medhold til kunden27 klager · 3,2 pr. 100.000
PPPFA Pension
Frit valgDu kan selv vælge
875,3 mia. kr.1,3 mio. medlemmer
67,7af 100
1,949 anmeldelser
22 %medhold til kunden107 klager · 8,6 pr. 100.000
Selskabernes 2024-afkast med risikoprofil og kilde står samlet på bedste pensionsselskab - afkast kan ikke sammenlignes 1:1 på tværs af markedsrente og gennemsnitsrente, så det hører hjemme et sted med plads til forbeholdet.
Sådan vurderer vi selskaberne
Ingen af vurderingstallene i tabellen er vores egen karakter. Kundetilfredsheden er målt af EPSI Rating Danmark, klagesagerne kommer fra Ankenævnet for Forsikring og stjernerne er givet af Googles anmeldere. Vi viser med vilje ingen pris per selskab her: prisen beregnes individuelt ud fra din profil, fx alder, opsparing og hvornår du vil på pension, og der findes derfor ingen offentlig pris per selskab. Et tal i sådan en kolonne ville være et gæt, og gæt udgiver vi ikke som fakta. Hvor et tal ikke findes, skriver vi "Ikke målt". Se hele metoden.
Adresse, telefon og fordele for hvert selskab står i den fulde oversigt.
Hvad siger kunderne? 3 tal fra EPSI
Fra EPSI Rating Danmarks uafhængige branchestudie (EPSI Pension Privat 2026). Ikke vores tal - deres.
32 %af pensionskunderne kender omkostningerne på deres egen opsparing - og de, der gør, er 8 point mere tilfredse. Det er præcis derfor, du skal kende din ÅOP.
58 %vægter 'højest muligt afkast' som det vigtigste, når deres pension investeres.
65,9er branchens gennemsnitlige kundetilfredshed i 2026 - op fra 64,5 i 2025, men stadig under niveauet i 2019 (70,4).
Sådan fungerer ratepensionen
Du indbetaler løbende og trækker beløbet fra i skat, mens opsparingen vokser med afkast undervejs. Når du når pensionsalderen, bliver pengene udbetalt over mindst 10 og højst 30 år - typisk hver måned. Udbetalingerne beskattes som almindelig indkomst, så det, du sparer i skat i dag, betaler du et stykke af igen senere.
Hvem passer ratepensionen til?
Ratepensionen giver mest mening, hvis du forventer en lavere skatteprocent som pensionist, end du har i dag. Den faste udbetaling over en årrække er også en fordel, hvis du vil have et stabilt beløb hver måned frem for hele opsparingen på én gang. Har du en topskattefradrag at hente nu, vejer det ekstra tungt - men det afhænger af din samlede økonomi, så det kan betale sig at få rådgivning, før du binder for meget.
Sådan fungerer en ratepension - vilkår og skat
En ratepension er en fradragsberettiget opsparing, hvor du trækker indbetalingerne fra i den personlige indkomst, mens du sparer op. Til gengæld betaler du almindelig indkomstskat af raterne, når de bliver udbetalt. Det er ikke lovpligtigt at have en ratepension - det er en frivillig opsparing, du selv vælger, ofte som supplement til folkepension og en eventuel arbejdsmarkedspension.
Selve afkastet undervejs beskattes med den såkaldte PAL-skat (pensionsafkastbeskatning) på 15,3 %, som selskabet automatisk trækker. Vær opmærksom på, at fradragsloftet på 68.700 kr. i 2026 gælder for ratepension og ophørende livrenter tilsammen - ikke pr. ordning. De konkrete omkostninger (ÅOP), afkast og valgmuligheder varierer meget fra selskab til selskab, og det er netop her, en sammenligning kan flytte mange tusinde kroner over et helt opsparingsforløb.
Konkret eksempel og hvem ratepension passer til
Forestil dig, at du er 45 år, betaler topskat og indbetaler op til fradragsloftet hvert år. Fordi dit fradrag er mest værd, når din marginalskat er høj i dag, og du typisk har en lavere skattesats som pensionist, kan gevinsten være betydelig. Det afhænger dog af din indkomst nu og senere, dit afkast og selskabets omkostninger - derfor er tallene individuelle.
Ratepension passer typisk godt til dig, der:
betaler top- eller mellemskat og vil have et værdifuldt fradrag nu
ønsker en fast, forudsigelig udbetaling i de første pensionsår, fx til at indfri gæld eller rejse
allerede har en livsvarig livrente eller folkepension som bunddækning, så du ikke risikerer at stå uden indtægt, når raterne stopper
er selvstændig eller har ujævn indkomst og vil styre indbetalingen fra år til år
Typiske faldgruber - og hvad der påvirker prisen
De fejl, vi oftest ser, koster penge på den lange bane. Undgå dem ved at kende dem på forhånd:
At overse omkostningerne. Høj ÅOP og administrationsgebyrer æder afkastet år efter år - to selskaber kan give vidt forskelligt nettoresultat på samme indbetaling.
At indbetale over loftet privat. Beløb ud over fradragsloftet giver ikke fradrag; det overskydende kan ofte med fordel placeres i en livrente i stedet.
At vælge for kort udbetalingsperiode. Presses raterne ned på få år, kan du risikere topskat af udbetalingen eller modregning i visse offentlige ydelser.
At glemme begunstigelse. Uden korrekt indsat begunstiget kan pengene ende hos de forkerte ved dødsfald.
Prisen - altså det, du reelt betaler for ordningen - påvirkes især af selskabets ÅOP, investeringsprofil (aktieandel og risiko), depotgebyrer og om du har rådgivning tilknyttet. Det er ikke muligt at sætte ét fast tal på, hvad "en ratepension koster", fordi det afhænger af netop disse faktorer og din opsparings størrelse.
Trin for trin: sådan sammenligner du og får gratis tilbud
Skal du oprette en ny ratepension eller flytte en eksisterende, giver en systematisk sammenligning det bedste overblik:
Trin
Det gør du
1. Kortlæg
Find din nuværende opsparing, selskab og årlig indbetaling frem.
2. Udfyld
Brug formularen her på siden - det tager under 2 minutter.
3. Modtag
Få gratis, uforpligtende tilbud fra danske selskaber.
4. Sammenlign
Se ÅOP, forventet afkast og vilkår side om side.
5. Vælg frit
Vælg det bedste tilbud - eller lad være. Der er ingen binding.
Fordi du får flere tilbud på én gang, konkurrerer selskaberne om dig, og du ser sort på hvidt, hvem der reelt tilbyder lavest omkostninger og bedst vilkår på din ratepension.
Sådan vælger du ratepension trin for trin
1Gør din nuværende pension op: find dine eksisterende ratepensioner, livrenter og aldersopsparinger på pensionsinfo.dk, så du kender din samlede opsparing og dine løbende indbetalinger.
2Vurdér din skattesituation: betaler du topskat i dag og forventer lavere indkomst som pensionist, giver ratepension typisk størst fradragsværdi - hold indbetalingen inden for det årlige fradragsloft.
3Vælg udbetalingsperiode og investeringsprofil: fastlæg om raterne skal løbe over fx 10, 15 eller 30 år, og om opsparingen skal placeres i høj, mellem eller lav risiko frem mod pensioneringen.
4Indhent flere tilbud og sammenlign ÅOP og administrationsomkostninger, før du opretter eller flytter din ratepension til det selskab, der passer dig bedst.
Det påvirker omkostningerne ved ratepension
Årlige omkostninger (ÅOP og administrationsgebyr)
Investeringsrisiko og forventet afkast på opsparingen
Indbetalingens størrelse og udnyttelse af det årlige fradragsloft
Valgt udbetalingsperiode (typisk 10-30 år)
Din skatteprocent nu kontra som pensionist
Tilknyttede forsikringsdækninger på ordningen
Prikkerne viser faktorens typiske betydning for prisen - fra lav til høj.
Fordele og ulemper ved ratepension
Fordele
Indbetalinger er fradragsberettigede op til det årlige loft, hvilket sænker din skattepligtige indkomst - særligt værdifuldt, hvis du betaler topskat.
Du får en forudsigelig, løbende månedlig indkomst i de første år af pensionen, hvor mange har de største udgifter.
En eventuel restopsparing udbetales til dine begunstigede, hvis du dør, før udbetalingsperioden er slut - modsat livrenten.
Du kan selv vælge udbetalingsperiode og investeringsprofil og tilpasse ordningen til din livssituation.
Vær opmærksom på
−Udbetalingerne beskattes som personlig indkomst, så en høj rate kan udløse topskat og modregning i visse offentlige ydelser.
−Der gælder et årligt loft for fradragsberettigede indbetalinger - beløb derover giver ikke samme skattefordel.
−Ratepensionen udbetales kun i en tidsbegrænset periode, så du risikerer at stå uden denne indkomst, hvis du lever længe.
Godt at vide om ratepension
Der gælder et årligt loft for fradragsberettigede indbetalinger - tjek den aktuelle sats
Udbetalingsperioden kan typisk vælges mellem 10 og 30 år
Store indbetalinger sidst i karrieren kan være særligt fordelagtige ved topskat
Sammenlign selskabernes omkostninger - de spiser af dit afkast
Begreber, du bør kende om ratepension
Ratepension
En pensionsopsparing med fradrag på indbetalingen, som udbetales i faste rater over typisk 10-30 år og beskattes som personlig indkomst ved udbetaling.
Fradragsloft
Det årlige maksimumbeløb, du kan indbetale til ratepension og få fuldt skattefradrag for.
Udbetalingsperiode
Det antal år, din ratepension udbetales over - du vælger typisk mellem 10 og 30 år.
Pensionsudbetalingsalder
Den tidligste alder, hvor ratepensionen må udbetales, og som afhænger af din fødselsårgang.
Begunstiget
Den person, der modtager en eventuel restopsparing på ratepensionen, hvis du dør, før udbetalingsperioden er afsluttet.
FAQ
Ofte stillede spørgsmål
Har du spørgsmål?
Vi hjælper dig gerne videre. Skriv til os, så vender vi tilbage hurtigst muligt.
Tidligst ved den pensionsudbetalingsalder, der gælder for dig - den afhænger af, hvornår du er født. Herfra bliver pengene betalt ud i rater over mindst 10 og højst 30 år.
Ja. Du kan samle den hos et andet selskab eller pengeinstitut, ofte for at få lavere omkostninger eller bedre afkast. Tjek gebyret for at flytte, og se om du mister garantier, før du skifter.
Så går den udbetales til dine begunstigede - typisk ægtefælle, samlever eller børn, afhængigt af hvad du har valgt. Der kan blive tale om afgift og skat, og reglerne er ikke ens for alle, så det er værd at få din begunstigelse tjekket igennem.
En ratepension udbetales i lige store portioner over mindst 10 og højst 30 år, typisk fra pensionsudbetalingsalderen. Du vælger selv perioden inden for grænserne. En kortere periode giver højere månedlige udbetalinger, men øger risikoen for topskat, mens en længere periode fordeler beløbet og skatten mere jævnt.
Loftet for privat indbetaling er ca. 68.700 kr. i 2026, og indbetaling via arbejdsgiver tæller med i visse tilfælde. Beløbet reguleres hvert år, så tjek det aktuelle tal på skat.dk. Indbetaler du mere end loftet, får du ikke fradrag for det overskydende.
Ja, men det er dyrt. Hæver du ratepensionen, før du når pensionsudbetalingsalderen, skal du som udgangspunkt betale en afgift på 60 procent af beløbet. Det bør derfor kun ske i nødstilfælde. Undersøg reglerne på skat.dk, før du beslutter dig, da der er få undtagelser.
Hvert tal på denne side har en kilde. Vi udgiver ikke tal, vi ikke kan pege på en kilde for, og hvor et tal ikke findes, skriver vi det i stedet for at gætte.
Siden er sidst gennemgået 5. oktober 2026. Skrevet og gennemgået af Lasse Birch, ansvarshavende redaktør. Finder du en fejl, så skriv til os - vi vil hellere have det rigtigt end hurtigt.
SDin forespørgselTrin 1 af 3 - Vælg område
Vi bruger nødvendige cookies, for at sitet fungerer. Statistikcookies (Google Analytics) sætter vi kun, hvis du vælger Accepter statistik. Læs mere i vores cookiepolitik.Vi bruger nødvendige cookies. Statistikcookies sætter vi kun, hvis du accepterer statistik. Læs mere
