Saml din pension - få overblik og spar dobbeltgebyrer

Derfor betaler det sig at samle pensionen

Har du haft fire arbejdsgivere, har du sandsynligvis fire pensionsordninger. Hver af dem trækker administrationsgebyr og ofte også omkostninger til investering, og de gebyrer tærer på din opsparing år efter år. Samler du ordningerne ét sted, betaler du kun ét sæt gebyrer - og du får samtidig et samlet overblik over, hvad du reelt har stående, og hvordan pengene er investeret.

Sådan gør du i praksis

Du behøver ikke selv jagte gamle pensioner rundt i systemet. Vælg det selskab, du vil samle hos, og de fleste steder står de for at flytte ordningerne for dig. Inden du beslutter dig, er det værd at tjekke, om nogen af dine gamle ordninger har garantier eller favorable vilkår, du mister ved at flytte. Får du tilbud fra flere selskaber, kan du sammenligne gebyrer og betingelser, før du underskriver noget.

Typen følger med, når du flytter

Typen afgør, hvordan pengene bliver udbetalt og beskattet, og det har betydning for, om det giver mening at samle dem.

• Ratepension: udbetales i rater over typisk 10-30 år. Der er et årligt loft for, hvor meget du kan indbetale med fradrag.
• Livrente: udbetales, så længe du lever. Ingen øvre grænse for indbetaling med fradrag.
• Aldersopsparing: tæller ikke med i modregning af folkepensionens tillæg. Til gengæld er indbetalingen ikke fradragsberettiget.

Du kan godt samle flere ordninger af samme type hos én udbyder. Men en ratepension og en livrente forbliver hver sin type, også efter en flytning. Du forenkler altså administrationen, ikke nødvendigvis antallet af pensionsformer.

Hæv aldrig selv pengene for at flytte dem

Du skal ikke selv hæve pengene og overføre dem. Det ville udløse skat og afgifter. I stedet kontakter du det selskab, du vil samle din pension hos, og de klarer flytningen for dig. Du underskriver en fuldmagt, og det nye selskab henter ordningen hos det gamle. Pengene bevarer deres skattemæssige status hele vejen.

Saml gerne i din nuværende arbejdsmarkedspension

Har du en arbejdsmarkedspension gennem dit nuværende job, kan det ofte betale sig at samle de gamle ordninger dér, fordi vilkårene typisk er forhandlet på plads af din faglige organisation.

Sådan samler du din pension trin for trin

1. 1Log ind på PensionsInfo med MitID og få det fulde overblik over alle dine pensionsordninger, opsparinger og tilknyttede forsikringer.
2. 2Notér for hver ordning: depotværdi, årlige omkostninger (ÅOK/ÅOP), evt. garantirente og flyttegebyr - og vær særligt opmærksom på gamle ordninger med høj garanti.
3. 3Indhent tilbud fra flere selskaber på at samle ordningerne, og sammenlign omkostninger, forventet afkast, investeringsprofil og forsikringsdækninger.
4. 4Vælg selskab og underskriv fuldmagt - det nye selskab står selv for at overføre depoterne og opsige de gamle aftaler.

Det påvirker omkostningerne, når du samler din pension

Prikkerne viser faktorens typiske betydning for prisen - fra lav til høj.

Fordele og ulemper ved at samle din pension

Begreber, du bør kende, når du samler din pension

PensionsInfo

Fælles offentlig portal, hvor du med MitID kan se alle dine pensionsordninger og forsikringer samlet ét sted.

ÅOK og ÅOP

Årlige Omkostninger i Kroner og i Procent - nøgletal, der viser, hvad din pensionsordning koster dig om året.

Garantirente

En rente, som ældre pensionsordninger garanterer på opsparingen, og som ofte er højere end nutidens niveau og kan gå tabt ved flytning.

Kursværn

Et fradrag, et selskab kan trække fra ved flytning af et gennemsnitsrentedepot, så de tilbageværende kunder ikke bliver ramt, når du tager din opsparing ud.

Hvilende ordning

En pensionsordning fra et tidligere job, hvor der ikke længere indbetales, men som stadig belastes af faste omkostninger.