Saml din pension - få overblik og spar dobbeltgebyrer

Hvad påvirker, hvor meget du kan spare ved at samle din pension

Gevinsten ved at samle din pension afhænger af forskellen i omkostninger mellem dine nuværende ordninger og den, du samler i. Betaler du administrationsgebyr og depotgebyr flere steder samtidig, betaler du reelt for det samme flere gange. Jo flere spredte ordninger og jo højere de årlige omkostninger i procent (ÅOP) er, jo mere er der typisk at hente. Det præcise beløb afhænger af din opsparings størrelse, din alder, hvor mange år der er til udbetaling, og hvordan pengene er investeret.

Vær opmærksom på, at billigst ikke altid er bedst. En lav pris kan dække over en mere forsigtig investering med lavere forventet afkast, mens en lidt dyrere ordning kan give bedre risikospredning. Det er netop derfor, det giver mening at sammenligne flere selskaber side om side, før du beslutter dig - og her hjælper vores gratis, uforpligtende tilbud dig med at se de reelle vilkår frem for kun overskriften.

Lovpligtigt eller frivilligt - så hænger din pension sammen

Det er vigtigt at kende forskel på de dele af din pension, du selv kan flytte, og dem du ikke kan. ATP Livslang Pension er lovpligtig for de fleste lønmodtagere og kan ikke samles eller flyttes. Din arbejdsmarkedspension er derimod som udgangspunkt frivillig og aftalt gennem dit job eller din overenskomst - den kan ofte flyttes, men tjek altid, om din nuværende arbejdsgiver stadig indbetaler til ordningen, for så vil en flytning kunne stoppe indbetalingerne.

Type	Kan den samles/flyttes?
ATP Livslang Pension	Nej - lovpligtig, kan ikke flyttes
Arbejdsmarkedspension (aktiv indbetaling)	Ofte ja, men indbetalinger kan stoppe
Hvilende ordning fra tidligere job	Ja - typisk den nemmeste at samle
Privat rate- eller aldersopsparing	Ja, hvis vilkårene tillader det

De hvilende ordninger fra tidligere arbejdsgivere er som regel dem, det giver størst mening at samle, fordi der ikke længere indbetales til dem, mens du fortsat betaler gebyrer.

Typiske faldgruber du bør undgå

Selv når det kan betale sig at samle, er der detaljer, der kan koste dig penge, hvis du ikke tjekker dem først. De mest almindelige er:

• Garantier, du mister: Har du en ordning med garanteret rente eller garanteret ydelse, forsvinder garantien typisk, hvis du flytter opsparingen til en markedsrenteordning.
• Kursværn: Nogle selskaber trækker et kursværn fra ved udtræden - en procentdel af opsparingen - hvis markedet står lavt. Spørg altid ind til det, før du beslutter dig.
• Forsikringsdækninger, der falder bort: Din pension kan indeholde forsikring ved tab af erhvervsevne, kritisk sygdom eller udbetaling til efterladte. Samler du forkert, kan du stå uden dækning eller skulle afgive nye helbredsoplysninger.
• Skattemæssige forskelle: Rate-, livrente- og aldersopsparing behandles forskelligt skattemæssigt. Bland dem ikke sammen uden at forstå konsekvensen.

Et godt råd er at samle det, der er enkelt og gebyrtungt, først, og få rådgivning på de ordninger, hvor der er garantier eller dækninger på spil.

Sådan griber du det an trin for trin

Du behøver ikke gøre det hele på én gang. En overskuelig fremgangsmåde er:

1. Log ind på PensionsInfo med MitID og få det fulde overblik over, hvor du har pension, og hvad hver ordning koster.
2. Notér, hvilke ordninger der er hvilende, og hvilke der stadig modtager indbetalinger fra en arbejdsgiver.
3. Undersøg for hver ordning, om der er garantier, kursværn eller forsikringsdækninger knyttet til den.
4. Sammenlign vilkår og omkostninger på tværs af selskaber, så du ved, hvad du reelt vinder.
5. Flyt de ordninger, hvor fordelen er tydelig, og lad de øvrige vurdere af en rådgiver.

Vil du springe det tunge sammenligningsarbejde over, kan du udfylde formularen og få op til gratis og uforpligtende tilbud. Så ser du priser og vilkår fra flere selskaber samlet, uden binding, og kan roligt vælge det, der passer bedst til netop din situation.