Hvad dækker en husforsikring? Se hvad der er med og ikke med

En husforsikring dækker skader på selve bygningen, ikke dit indbo. De fleste police-typer tager sig af brand, storm, vandskader og ofte svampe- og rådskade, men detaljerne varierer meget fra selskab til selskab. Her får du overblik over, hvad der typisk er med, hvad du selv skal tilvælge, og hvordan du finder den rigtige dækning uden at betale for meget.

Bygningen, ikke dit indbo

En husforsikring, også kaldet en bygningsforsikring, dækker skader på huset og det, der er fast monteret: mure, tag, gulve, køkken og fast bad. Dit løsøre - møbler, tøj, elektronik og andet du kan bære med ud af huset - hører derimod under en indboforsikring. Mange samler begge dele hos samme selskab og kalder det en husejerforsikring, men det er stadig to adskilte dækninger. Ejer du en ejerlejlighed, er bygningen ofte forsikret gennem ejerforeningen, så tjek altid, hvad der allerede er dækket, før du tegner noget nyt. Så undgår du at betale dobbelt for den samme risiko.

Brand, storm og vand er kernen

De klassiske dækninger findes i næsten alle husforsikringer. Brand omfatter ild, lynnedslag og eksplosion. Storm dækker skader, når vindstyrken kommer op på stormstyrke, typisk fra 17,2 meter i sekundet, og tæller ofte også skybrud og voldsomt tøbrud med. Vandskade dækker pludselige udslip fra rør og installationer, for eksempel når et vandrør springer. Vær opmærksom på, at almindelig oversvømmelse fra havet eller stigende vandløb ikke er med i standarddækningen. Ved stormflod træder den lovpligtige stormflodsordning i stedet ind, som administreres via dit selskab. Læs altid betingelserne, så du kender grænserne, før uheldet sker.

Svamp, råd og skjulte rør

Skader fra svamp og råd er blandt de dyreste, en husejer kan komme ud for, og de er ikke altid med som standard. Nogle selskaber tilbyder svampe- og rådskade i grundpakken, mens andre kræver et tilvalg med egen selvrisiko. Det samme gælder skjulte rør, altså de rør og kabler, der ligger inde i vægge, gulve eller under fundamentet. En rørskadeforsikring dækker typisk både selve skaden og udgiften til at finde og frilægge lækagen. Tjek også, om insektskade og stikledninger er med. Ældre huse har ofte størst risiko her, så det er værd at læse dækningen grundigt, når huset har nogle år på bagen.

Selvrisiko og det med småt

Selvrisikoen er det beløb, du selv betaler ved hver skade, og den har stor betydning for prisen. En høj selvrisiko giver som regel en lavere årlig præmie, men koster mere den dag, du får brug for forsikringen. Nogle dækninger, for eksempel svamp og råd eller skjulte rør, kan have en højere selvrisiko end resten af policen. Læs også undtagelserne: manglende vedligeholdelse, gradvis nedslidning og skader du kendte til ved købet, dækkes sjældent. Med et tilstandsrapport-forbehold in mente er det klogt at sammenligne både pris, selvrisiko og de konkrete dækninger, før du vælger. Så ved du præcis, hvad du får for pengene.