Hvad er der faktisk med i husforsikringen? Dækning for dækning, selskab for selskab

Det korte svar: den billigste police dækker sjældent det dyreste

Vi har gennemgået, hvad der er med i grundpakken hos 11 danske selskaber, dækning for dækning. Konklusionen er, at selskaberne er enige om det billige og uenige om det dyre.

Brand, storm, husejeransvar, retshjælp og glas er med hos stort set alle. De tre dækninger, der reelt afgør, om en stor skade bliver dækket, er derimod fordelt helt forskelligt:

• Svamp, råd og insekt er med i grundpakken hos Tryg, Topdanmark, Alm. Brand, TJM Forsikring, mens If Forsikring, Købstædernes Forsikring, Coop Forsikring, GF Forsikring, Codan, Thisted Forsikring tager ekstra betaling for den.
• Skjulte rør og kabler er med hos Tryg, Topdanmark, Alm. Brand, TJM Forsikring, men koster ekstra hos If Forsikring, Købstædernes Forsikring, Coop Forsikring, GF Forsikring, Codan.
• Stikledninger i jorden følger samme mønster. En udskiftning af en stikledning koster typisk fra 45.000 kr. og op.

Det betyder, at to tilbud med næsten samme månedspris kan være vidt forskellige produkter. Prisen alene fortæller dig ikke, hvad du får.

Sådan læses tabellen. "Med i basis" = med i den billigste pakke, du kan købe. "Tilvalg" = findes, men koster ekstra oven i prisen. "Dyrere pakke" = du skal op i et dyrere produkt. "Dækket" = dækningen er der, men selskabet oplyser ikke hvilken pakke. "Ikke oplyst" = vi har ikke kunnet fastslå det af selskabets egne kilder, og det betyder ikke, at dækningen mangler.

Pas på: hos enkelte selskaber er selv storm og ansvar tilvalg

De fleste danske husforsikringer har brand, storm, husejeransvar, retshjælp og glas med som en samlet grundpakke. Det gælder ikke alle.

• Codan sælger Storm, Husejeransvar, Retshjælp, Glas og sanitet og Indbrud, tyveri og hærværk som tilvalg oven i grundproduktet.

Det er ikke nødvendigvis et dårligt produkt, men det gør en basispris fuldstændig uegnet til sammenligning: den dækker et helt andet omfang end konkurrenternes basispris. Ser du et tilbud, der virker markant billigere end alle andre, så tjek først, hvad der overhovedet er med i det.

Dækningsoversigt: hvad er med hos hvilke selskaber

Tabellen viser den billigste pakke, en almindelig kunde kan købe hos hvert selskab. "Tilvalg mod betaling" betyder, at dækningen findes, men koster ekstra oven i prisen. "Kun i dyrere pakke" betyder, at du skal op i et dyrere produkt for at få den.

Sådan læses tabellen. "Med i basis" = med i den billigste pakke, du kan købe. "Tilvalg" = findes, men koster ekstra oven i prisen. "Dyrere pakke" = du skal op i et dyrere produkt. "Dækket" = dækningen er der, men selskabet oplyser ikke hvilken pakke. "Ikke oplyst" = vi har ikke kunnet fastslå det af selskabets egne kilder, og det betyder ikke, at dækningen mangler.

* De tre dækninger, der oftest afgør, om en skade bliver dækket. Aflæst 2. august 2026 i selskabernes egne prisberegnere, pakkeoversigter og produktinformation (IPID). "Ikke oplyst" betyder, at vi ikke har kunnet fastslå det af selskabets egne kilder, ikke at dækningen mangler.

Samme dækning, otte forskellige navne

En stor del af forvirringen skyldes, at selskaberne ikke kalder tingene det samme. Den samme beskyttelse hedder noget forskelligt hos hvert selskab, og derfor er to tilbud næsten umulige at lægge side om side i hånden.

Når du sammenligner tilbud, så sammenlign dækninger, ikke navne.

Hvad koster det at købe sig op til samme dækning

Fordi pakkerne ikke er ens, kan man ikke sammenligne selskabernes basispriser direkte. I vores egen prisindhentning køber vi derfor alle selskaber op til den samme kurv: grunddækning plus svamp, råd og insekt plus skjulte rør og stikledninger. Det er den kurv, priserne på vores husforsikringsside er hentet på.

Hos et selskab som Alm. Brand er hele kurven allerede med i den billigste pakke. Hos Købstædernes og Coop skal to tilvalg vælges til, før policen dækker det samme. Hos If ligger skjulte rør og stikledninger først i de dyrere pakker, og svamp, råd og insekt er et tilvalg oven på alle pakker, også den dyreste.

De færreste selskaber vil give dig en pris uden dit CPR-nummer

Da vi indhentede priserne til den her oversigt, viste der sig et mønster, som ingen taler højt om: langt de fleste danske selskaber vil ikke give dig en pris på en husforsikring, uden at du først oplyser dit CPR-nummer, eller de sælger slet ikke husforsikring online.

Det er værd at kende, før du bruger en aften på at ringe rundt. Her er, hvad vi rent faktisk stødte på:

Konsekvensen for en forbruger er, at du reelt kun kan sammenligne priser på egen hånd hos en håndfuld selskaber. Resten kræver enten dit CPR-nummer, et medlemskab eller en telefonsamtale. Det er også derfor, vores egen pristabel er kortere end listen af selskaber i dækningsoversigten ovenfor: dækningen kan vi læse i selskabernes egne dokumenter, men prisen kan vi kun hente, hvor en almindelig kunde selv kan hente den.

Sådan har vi lavet oversigten

Oversigten er bygget 2. august 2026. Hvert felt stammer fra selskabets egne offentlige kilder, i denne prioriterede rækkefølge:

1. Selskabets prisberegner. Det er den stærkeste kilde, fordi det er præcis det, en kunde klikker til og betaler for.
2. Selskabets egen pakkeoversigt, hvor den er offentliggjort med tydelig markering af, hvad der er med i hver pakke.
3. Produktinformation (IPID) og forsikringsbetingelser. IPID er et EU-krav og har samme opbygning hos alle selskaber.

Vi udfylder aldrig et felt ved at gætte. Hvis vi ikke har kunnet fastslå en dækning af selskabets egne kilder, står der "Ikke oplyst". Det er ikke det samme som, at dækningen mangler. At en dækning ikke er nævnt i et markedsføringsmateriale er ikke bevis for, at den ikke er der.

Forsikringsbetingelser ændrer sig. Tjek altid selskabets aktuelle betingelser, før du køber. Ved en skade er det policen og betingelserne, der gælder, ikke denne oversigt.

Sådan bruger du oversigten, når du henter tilbud

1. Beslut først, hvilke dækninger du vil have. For de fleste danske parcelhuse er svamp, råd og insekt samt skjulte rør og stikledninger det, der batter.
2. Bed hvert selskab om en pris med netop de dækninger. Ellers sammenligner du et fuldt produkt med et halvt.
3. Notér selvrisikoen ved siden af prisen. To ens priser kan have meget forskellig selvrisiko.
4. Tjek, om prisen er med eller uden onlinerabat og lovpligtige afgifter.

Vil du se, hvad de enkelte dækninger dækker i praksis, har vi uddybet dem her: svamp- og rådskade, skjulte rør og stikledningsforsikring.